Bancoseinstitucionesfinancieras

1. Descripción del área y normativa general
1.1. Ley General de Bancos
La ley general de bancos es la ley que rige a las instituciones bancarias de Chile, en la cual establece una Superintendencia de bancos e instituciones financieras describiendo su organización y sus atribuciones. Establece, además los requisitos necesarios para la constitución de un banco, así como lo referente a su capital,reserva y patrimonio, las operaciones que puede realizar, su clasificación en cuanto a gestión y solvencia entre otras.
La actual Ley se basa en el D.F.L Nº3 del año 1997 el cual está en concordancia con el D.F.L Nº 252 del año 1960 y de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras contenida en el decreto ley Nº 1.097, de 1975 (Fuente: D.F.L Nº 3)
1.1.1. Requisitosde constitución
Toda empresa bancaria deberá constituirse como sociedad anónima en conformidad con la presente ley. Además, los accionistas fundadores deberán presentar un prospecto a la SBIF (ya sea para la creación de un nuevo banco como para las transformación de una sociedad financiera en empresa bancaria), el cual deberá ir acompañado de un plan de desarrollo de negocio para los primeros 3años de funcionamiento (Artículo 27 -D.F.L. N°3).
Además, los fundadores de un banco deberán constituir una garantía igual al 10% del capital de la sociedad proyectada, el cual se realizará mediante un depósito a la orden del Superintendente en alguna institución fiscalizada por la SBIF
Para su constitución los accionistas fundadores deberán cumplir con los siguientes requisitos:
1) Contarindividualmente o en conjunto con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversión proyectada y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar oportunamente de este hecho.
2) No haber incurrido en conductas graves o reiteradas que puedan poner en riesgo la estabilidad de la entidad que se proponen constituir o la seguridad de sus depositantes.
3) No haber tomado parte en actuaciones,negociaciones o actos jurídicos de cualquier clase, contrarios a las leyes, normas o sanas prácticas financieras o mercantiles que imperan en Chile o en el extranjero.
4) No encontrarse en alguna de las situaciones siguientes:
i) Que se trate de un deudor sometido a Ley 20720 procedimiento concursal de liquidación vigente;
ii) Que en los últimos quince años, contados desde la fecha de solicitud de laautorización, haya sido director, gerente, ejecutivo principal o accionista mayoritario directamente o a través de terceros, de una entidad bancaria, de una compañía de seguros del segundo grupo o de una Administradora de Fondos de Pensiones que haya sido declarada en liquidación forzosa o procedimiento Ley 20720 concursal de liquidación, según corresponda, o sometida Art. 383 N° 1 b) a administraciónprovisional, respecto de la cual el Fisco D.O. 09.01.2014 o el Banco Central de Chile hayan incurrido en considerables pérdidas. No se considerará para estos efectos la participación de una persona por un plazo inferior a un año;
iii) Que registre protestos de documentos no aclarados en los últimos cinco años en número o cantidad considerable;
iv) Que haya sido condenado o se encuentre bajoacusación formulada en su contra por cualquiera de los siguientes delitos: (1) contra la propiedad o contra la fe pública; (2) contra la probidad administrativa, contra la seguridad nacional, delitos tributarios, aduaneros, y los contemplados en las leyes contra el terrorismo y el lavado de activos; (3) los contemplados en la ley N° 18.045, ley N° 18.046, decreto ley N° 3.500, de 1980, ley N° 18.092,ley N° 18.840, decreto con fuerza de ley N° 707, de 1982, ley N° 4.287, ley N° 5.687, ley N° 18.175, ley N° 18.690, ley N° 4.097, ley N° 18.112, decreto con fuerza de ley N° 251, de 1931, las leyes sobre Prenda, y en esta ley;
v) Que haya sido condenado a pena aflictiva o de inhabilitación para desempeñar cargos u oficios públicos, y
vi) Que se le haya aplicado, directamente o a través de...