BORRADOR PROYECTO

ANTECEDENTES CARTERA DE CONSUMO (2012) 
1. DAVID Y HALLISON

 
Al cierre de septiembre de 2012 el saldo del portafolio de consumo ($67.99 b) estaba
compuesto principalmente por los productos libranza (32.5%), libre inversión (23.9%) y tarjetas
de crédito (22%). Estas participaciones se mantienen relativamente estables desde finales de
2010 aunque en lo corrido de este año se observa unligero aumento en la del crédito de
libranza -de cerca de un punto porcentual- y un descenso análogo en la del crédito rotativo.
Todos los productos de consumo presentan un crecimiento dinámico salvo el crédito rotativo
que crece al 3%. Libranza, Tarjeta de Crédito y Libre Inversión crecen por encima del 20%,
vehículo al 16% y “otros” 2 al 41%. En concordancia con el comportamiento de lacartera total
de consumo, la mayoría de estas tasas se han desacelerado pero permanecen en niveles
elevados.
Las tasas de crecimiento anual al cierre de septiembre de 2012 fueron de 15.38% en libre
inversión, 13.57% en libranza y 11.06% en tarjeta de crédito destinada a deudores de menos de
2 SMLMV. Por su parte las tarjetas de crédito a deudores de más de 2 SMLMV se mantuvieron
relativamenteestables (0.65%), mientras que rotativo y vehículo decrecieron a tasas de -1.65% y
-3.08%, respectivamente. Para el total de consumo esta tasa pasó de 36% a 7.94% en el último
año.
El saldo de la cartera vencida de consumo total presenta un aumento en valores nominales pero
una desaceleración en su tasa de crecimiento anual. Por productos, se observa un descenso en
el crecimiento delibranza y rotativo y, más recientemente, en tarjeta de crédito. Este último
sigue siendo el producto de mayor crecimiento en cartera vencida.
En relación con los indicadores tradicionales de calidad de la cartera de consumo, la libranza
presenta el mejor (más bajo) y más estable nivel del conjunto. Los productos de mayor deterioro
en el último año son vehículo, tarjeta de crédito y libreinversión; aunque “otros” sigue siendo el
de mayor deterioro relativo, obtuvo una mejoría sustancial asociada al crecimiento de la bruta
porque, como se mencionó, en la cartera vencida también aumentó.

2​
ANTECEDENTES CARTERA DE CONSUMO (2013) 
1. WILL

 
Al cierre de marzo de 2013 el ​
saldo ​
del portafolio de consumo ($72.08 b) estaba compuesto principalmente por los productos libranza (33.3%), libre inversión (23.3%) y 
tarjetas de crédito (22.32%). Estas participaciones se mantienen relativamente estables 
desde 2010 en los productos de tarjeta de crédito, vehículo y “otros”; en libre inversión y 
rotativo hay un descenso de 2 puntos porcentuales, mientras que en libranza el 
aumento ha sido de casi 3.5 pp.  El producto que más aporta a este crecimiento es libre inversión con 11.99 puntos 
porcentuales, tarjetas de crédito y vehículo con 7.27 y 5.77 respectivamente, seguido de 
libranza con 3.37 y finalmente “otros” y rotativo con menos de 2.2 pp. (Gráficos 3 y 4). 
“Otros” es el producto con mayor tasa de crecimiento anual de la cartera vencida 
pasando de ­12.96% a 62.18% en el último año. Vehículo ha pasado en el mismo periodo de 27.63% a 44.90% y libre inversión de 21.56% a 37.59%. En contraposición 
los productos de tarjetas de crédito, rotativo y libranza han tenido una disminución de 
13.48, 11.30 y 7.81 puntos porcentuales, respectivamente. 
Los ​
desembolsos ​
de consumo continúan registrando una tendencia descendente. Las 
tasas de crecimiento anual​
 ​
al cierre de marzo de 2013 fueron de 15.22% en libranza, 7.5% en tarjeta de crédito destinada a deudores de menos de 2 SMLMV y 4.39% en 
tarjeta de crédito para deudores con ingresos superiores a 2 SMMLV. Para libre 
inversión la tasa bajó de 8.38% en diciembre de 2012 a 0.62% en marzo de 2013. Por 
su parte vehículo y rotativo continúan decreciendo a una tasa del ­4%. Para el total de 
consumo esta tasa pasó de 8.70% a 5.10% en el último trimestre.  
 
 
 
 ...