Caixa Galicia

LORENA IGLESIAS GONZÁLEZ
MIRIAM QUIROGA GONZÁLEZ
DIEGO QUIROGA VARELA

1. A) ¿Qué factores externos que afectan a las decisiones sobre la fijación de precios en el sector bancario relacionados con los prestamos se resaltan en las tres primeras partes del texto?

En las tres primeras partes del texto, podemos encontrar los siguientes factores externos que afectan a las decisiones sobre lafijación de precios en el sector bancario:
La situación geográfica: en ocasiones los precios difieren mucho entre unas oficinas y otras y entre unas zonas/regiones y otras. Y los altos directivos de los bancos tienen dudas razonables en relación a si todas las unidades de negocio están haciendo el mismo esfuerzo para “defender” los precios del banco,
La relación indirecta y la relación negativadirecta entre el precio y el valor del consumidor. La relación indirecta se manifiesta a través de la calidad percibida. El consumidor desconoce la calidad objetiva de un producto y usa indicadores para valorarla como, por ejemplo, precios altos.
Un precio alto para el consumidor es indicativo de mejor calidad y puede estar relacionado positivamente con beneficios intangibles asociados al valoremocional de la compra o al prestigio social que implica.
Entre los beneficios intangibles cabe destacar:
* La marca y la fidelidad a la marca.
* El país de origen.
* El valor de la relación.
* La utilidad de la transacción.
El poder de mercado de los consumidores está influido por la disponibilidad de información: aquí cabe destacar Internet que proporciona a los consumidores unacceso más fácil a la información acerca de productos y suministradores, potenciando con ello su capacidad de negociación.
El proceso de negociación entre los vendedores y los consumidores: los bancos construyen sus tarifas de diferentes formas dependiendo de si se trata de un producto de activo (préstamos) o de pasivo (depósitos).
En el caso de los productos de activo, el precio mínimo pordebajo del que no se puede conceder un préstamo es el tipo de interés del mercado interbancario el EURIBOR, que es la tasa a la que los bancos se prestan dinero entre sí, es decir, sin riesgo. A este precio hay que sumarle:
* Una prima de riesgo que depende del tipo de operación.
* El perfil del cliente (trabajo fijo, nivel de renta).
* Los costes operativos.
* El margen necesariopara crear valor para los accionistas.
Así debería construirse el precio de tarifa, pero en la práctica los bancos añaden:
* Un colchón de beneficio adicional. Construyendo unas tarifas que resultan abusivas.
Los directores de los bancos tienen la instrucción de obtener el mejor precio posible a través de la negociación con el cliente pero, al mismo tiempo, de no perder ninguna operación porrazones relacionadas con el precio.
El proceso de negociación de los consumidores: los consumidores tienen que saber que los precios de los productos bancarios no son algo inamovible y fijo, sino el resultado de un proceso de negociación y algunos de los factores que entran en juego en ese proceso son:
* Conocer el precio mínimo o suelo que se corresponde con el tipo del mercado interbancario.* La solicitud del precio en varias entidades.
* La consulta con amigos y conocidos que hayan realizado operaciones recientemente.
* La utilización de la posición global con el banco en la negociación.
Es decir, lo importante para el consumidor no es el precio sino la actitud ante la compra.
La cultura del consumidor, está estrechamente relacionada con el concepto de conocimiento,que es la posesión de un modelo de la realidad en la mente.
Una de las formas de conocimiento es el conocimiento científico que genera una capacidad en los sujetos para utilizar la reflexión crítica sobre un problema. Es un conocimiento metódico y sistemático, a través de pasos que llevan a conocer los fenómenos o hechos y el porqué de los mismos.
Algunos posibles indicadores del conocimiento...