CAJAS MUNICIPALES

CAJAS MUNICIPALES
Una Caja de Municipal de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. Son entidades financieras que reciben el ahorro del público y son promovidas por los Gobiernos Locales o Municipalidades y se encuentran supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros. Su objetivo principal es conducir el ahorro popular a la inversión y labores sociales. Surgieron en elsiglo XVII en Alemania e Inglaterra y en el siglo XIX en España. En el Perú aparecen las primeras Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) en 1982, y se caracterizan por pagar mejores tasas de interés a los Ahorros.
¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?
• ES UNA INSTITUCION DEL SISTEMA FINANCIERO.
• DEFINICION SEGUN LEY 26702 ARTICULO Nº282 INCISO Nº4:
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO: ES AQUELLAQUE CAPTA RECURSOS DEL PUBLICO Y CUYA ESPECIALIDAD CONSISTE EN REALIZAR OPERACIONES DE FINANCIAMIENTO, PREFERENTEMENTE A LAS PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS.
• ORIENTADAS AL FINANCIAMIENTO Y PRESTACION DE SERVICIOS DE LOS SEGMENTOS DE LA POBLACION QUE NO HAN PODIDO ACCEDER A LA BANCA TRADICIONAL.
• COMBATEN LA USURA.
• PROFUNDIZAN Y DESCENTRALIZAN EL SISTEMA FINANCIERO EN LAS PROVINCIAS DONDE OPERANAño 1978.- Con fecha 28 de julio, el Estado Peruano publicó el D.L. Nº 22250 – Nueva Ley de Municipalidades, en cuyo Título V, Capítulo II, contempla la creación de la Banca Municipal.

EVALUACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO
Factores De Evaluación Del Riesgo Crediticio
Parte de la medición del riesgo constituyen los factores de evaluación del riesgo que no siendo un tema de orden nos permite tenerun criterio sustancial que luego detallaremos.

Una vez recopilados los informes por medios oficiales o extra oficiales, se debe llegar a una conclusión sobre la calificación y condiciones del posible cliente en lo que respecta a su carácter, capacidad y capital; además de analizar los aspectos colaterales y las condiciones del entorno económico, formando las cinco C de los FACTORES DE CRÉDITO.Porque la esencia misma del crédito al comercio es llegar a una decisión sobre el otorgamiento o no del crédito; si la información que se obtuvo es adecuada, valuada y cuidadosamente analizada reflejaran juicios mas sanos y racionales sobre la función que se esta desempeñando. Esto resaltara la experiencia del responsable de créditos.

6.1. EL CARÁCTER
Este es un factor importante, porque cadatransacción de crédito implica una promesa de pago. Este factor esta referido a un punto de vista moral que tiene que ver con el esfuerzo que hará el deudor para honrar su deuda frente a la posibilidad de excusarse de cumplir con esta obligación. Un punto de vista de carácter moral y mental que identifica al cliente cuando adquiere un compromiso económico y acepta implícitamente el pago de lamisma.
Consideramos que la Honradez, Integridad, Imparcialidad, Responsabilidad y Confianza son cualidades fundamentales del carácter, sin descuidar los hábitos que refleja su comportamiento frente a la sociedad, ya que el juicio del carácter se basa en evidencias cuya confirmación se determina mediante las técnicas de investigación los análisis de sus referencias y la veracidad de lo expresado en sudocumentación.

Teniendo en cuenta que un crédito es inconcebible sin la confianza que otorga el solicitante, la pregunta en este aspecto será; Pagará?


6.2. LA CAPACIDAD

La capacidad es un juicio subjetivo de las posibilidades materiales para pagar del cliente. Esta relacionada con su historial como deudor y su comportamiento para hacer frente a sus deudas, sumado a esto, observacionesfísicas o limitativas de su negocio y de sus métodos y costumbres comerciales. A nuestro juicio los clientes no siempre pueden medir su grado de endeudamiento y difícilmente pueden manejar un poder de pago que vaya con su voluntad de pagar porque no están acostumbrados a trabajar bajo un patrón de gastos o exigencias. En el caso de una persona natural, serán sus ingresos, profesión, edad ,...