Codigo Bancario

INTRODUCCION
Panamá es un Centro Bancario Internacional y como tal se rige por por la Superintendencia de Bancos de Panamá.
En la actualidad existen Bancos de licencia General, Internacional y Representación.
En este trabajo hablaremos de los Bancos de Licencia General y los aspectos mas relevantes de las Leyes Bancarias que rigen y penalizan cualquier tipo de accion que no se lleve o sedirija por la Superintendencia de Banco de Panama.

TITULO II - LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA. La Superintendencia tendrá, además de los otros que le señale este Decreto-Ley, los siguientes fines:
1. Velar porque se mantenga la solidez y eficiencia del sistema bancario.
2. Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el desarrollo de Panamá comocentro financiero internacional.
3. Promover la confianza pública en el sistema bancario y velar porque los Bancos que lo integran mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados para atender sus obligaciones.
4. Evitar que las personas no autorizadas conforme a este Decreto-Ley ejerzan el Negocio de Banca.
5. Velar porque los Bancos tengan procedimientos adecuados quepermitan la supervisión y control de sus actividades a escala nacional e internacional, en estrecha colaboración con los Entes Supervisores Extranjeros, si fuera el caso.
Sancionar las violaciones de este Decreto-Ley.
CAPITULO IV - TASA DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN BANCARIA
ARTICULO 19. TASA DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN BANCARIA. Se crea la tasa de regulación y supervisión bancaria a favor de laSuperintendencia de Bancos. Los Bancos estarán sujetos al pago anual de dicha tasa conforme a la siguiente tarifa:
6. Bancos con licencia general: Treinta mil balboas (B/.30,000.00) más una suma equivalente a treinta y cinco balboas (B/.35.00) por cada millón de balboas (B/.1,000,000.00) o fracción de activos totales; ésta última suma hasta un monto máximo de cien mil balboas (B/.100,000.00).7. Bancos con licencia internacional: Quince mil balboas (B/.15,000.00).
8. Bancos con licencia de representación: Cinco mil balboas (B/.5,000.00).
El monto de la tasa deberá guardar estricta relación con los costos en que deba incurrir la Superintendencia de Bancos para cumplir sus funciones en forma racional y eficiente conforme a su presupuesto. Con tal finalidad, la Superintendenciapodrá, a su discreción, aumentar o reducir el monto de la tasa aplicable.
No obstante lo anterior, si al finalizar un ejercicio presupuestario existieran saldos provenientes del pago de la tasa, el Superintendente transferirá dichos saldos a una cuenta especial, los cuales deberán ser destinados a la cobertura de los gastos correspondientes a ejercicios posteriores. Si existieren saldos durantedos períodos presupuestarios consecutivos, la Superintendencia deberá reducir la tasa en la forma que estime pertinente, a fin de que en los ejercicios subsiguientes no se causen dichos saldos.
TITULO III - DEL RÉGIMEN BANCARIO
CAPITULO I - DE LAS AUTORIZACIONES
ARTICULO 21. LICENCIAS BANCARIAS. Salvo los Bancos Oficiales, ninguna persona podrá llevar a cabo el Negocio de Banca en o desdePanamá sin haber obtenido previamente la debida autorización de la Superintendencia, mediante la expedición de la licencia respectiva.
Se expedirán tres (3) clases de licencia, a saber:
1. LICENCIA GENERAL: la que permitirá llevar a cabo el Negocio de Banca en cualquier parte de la República de Panamá y transacciones que se perfeccionen, consuman o surtan sus efectos en el exterior, y realizaraquellas otras actividades que la Superintendencia autorice.
2. LICENCIA INTERNACIONAL: la que permitirá dirigir, desde una oficina establecida en Panamá, transacciones que se perfeccionen, consuman o surtan sus efectos en el exterior, y realizar aquellas otras actividades que la Superintendencia autorice.
3. LICENCIA DE REPRESENTACIÓN: la que sólo permitirá establecer una o más...