Codigo de defensa al consumidor en el sistema financiero

INTRODUCCION

A través de los años se ha visto una intensiva campaña por querer salvaguardar los derechos de los consumidores frente a sus proveedores debido a la asimetría de la información que existe en toda relación comercial. Más aun de los usuarios del sector financiero que por su complejidad se atendía en forma general. Esta desigualdad marca los inicios del derecho del consumidor, quebusca lograr que la parte más débil y menos favorecida goce de una protección. Obviamente la parte más débil está constituida por el consumidor, quien cuenta con menor información respecto al producto o servicio que va adquirir y, por ende, con menos experiencia.
Debido a estos factores el 1º de Setiembre del 2010 se promulgo el CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR identificado con laLey Nº 29571 que toma en cuenta que todo proveedor o productor de un bien o servicio basa su existencia en un procedimiento de satisfacción al cliente y no a la inversa en que solo se preocupa en un proceso productor de bienes o servicios, ya que estos finalmente tienen una duración transitoria, pero los clientes son el pulmón de vida de una empresa o de un país.
Este Código tiene la finalidadde que los consumidores accedan a productos y servicios idóneos y que gocen de los derechos y los mecanismos efectivos para su protección, reduciendo la asimetría informativa, corrigiendo, previniendo, o eliminando las conductas y prácticas que afecten sus legítimos intereses. En el régimen de economía social de mercado establecido por la Constitución, la protección se interpreta en el sentido másfavorable al consumidor, de acuerdo a lo establecido en el presente Código.
Dentro de este código se menciona las disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del Sistema Financiero, ampliando y detallando cada uno de sus artículos. Así, estas normativas fomentan una protección específica al consumidor financiero, haciendo mención expresa a tres aspectos principales: tasas deinterés, comisiones y gastos (Anexo Ley 28587).
En general las normativas creadas para defender los derechos de los usuarios financieros son una herramienta para mejorar la competitividad y eficiencia total que la empresa despliega en el mercado, con visión de un progreso institucional que aliente el bienestar y la confianza de los consumidores en las entidades del sistema financiero.
Artículo 81:Marco legal

Ley 26702
La presente ley establece el marco de regulación y supervisión de las empresas que operan en el sistema financiero y de seguros, así como aquéllas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social de dichas personas. (La presente ley no alcanza al Banco Central).

Ley 29571
Marco legal en el cual se desarrollan relaciones deconsumo: derecho a la información, deber de idoneidad, prohibición de métodos comerciales restringidos, tutela de intereses económicos. Disposiciones en materia de servicios financiero, protección contra cláusulas abusivas.

Ley 28587
Regulación que a iniciativa del INDECOPI, reformula la normativa en materia de protección al consumidor de servicios financieros: transparencia de información,cláusulas abusivas, modificaciones contractuales, difusión de tasas de interés, comisiones y gastos.

Artículo 82:
Transparencia en la información de los productos o servicios financieros
Este artículo hace mención a la importancia de brindar una información relevante sobre los costos reales de las operaciones tanto activas como pasivas. Esto quiere decir que se debe informar de forma detallada,sencilla y legible (Art.3 de la Ley 28587) la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) y TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual).
Este artículo es muy específico en su contenido, sin embargo en la práctica muchas veces no se ejecuta de una manera veraz, porque las empresas del sector financiero buscan generar rentabilidad a través de tácticas de ventas que en algunas ocasiones omiten cierta...