Constitucio N De Un Banco

PROCESO DE CONSTITUCION DE UN BANCO, ANÁLISIS
CRITICO


La Ley General de Bancos, fue modificada sustancialmente por la ley 19.528 de 1995. El legislador buscó
adecuar la legislación bancaria nacional a los principios del Comité de Basilea y consagrar la ampliación del giro
bancario. En ese contexto, además, se reformuló el proceso de constitución de un banco, estableciendo unprocedimiento que se realiza ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que tiene por
objetivo revisar en forma previa que la nueva empresa bancaria cuente con respaldo patrimonial y de integridad
comercial de los inversionistas fundadores, ambos elementos indispensables para la confianza del mercado del
crédito. Sin embargo, el procedimiento detallado en la ley, carece d e unaredacción secuencial y presenta una serie
de inconvenientes prácticos y jurídicos que hacen necesario su análisis y posible modificación, lo que es objeto de
este trabajo.
Palabras claves: bancos, superintendencia, personalidad jurídica, licencia bancaria.
INTRODUCCION
La Ley General de Bancos, en adelante LGB, luego de su modificación por
la Ley 19.528, tiene su texto refundido en el DFL Nº 3 de1997. La modificación efectuada
en el año 1997, permitió adaptar la legislación bancaria nacional a criterios internacionales
de análisis de gestión y solvencia en virtud de los Principios del Comité de Basilea1 .
Asimismo, junto con otras modificaciones, como aquellas referidas a la ampliación del giro
bancario, se modificó el procedimiento para constituir un Banco, reglando el mismo en losartículos 27 y siguientes de la LGB. Este procedimiento que se realiza ante la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras2 , en adelante SBIF, permite
constituir bancos y sociedad financieras. Igualmente, v
arias de sus etapas se utilizan para la
constitución de una sucursal de un banco extranjero en Chile.
El procedimiento de constitución de un banco en Chile u otorgamiento de unalicencia bancaria como usualmente se denomina este procedimiento, será el objeto de estudio
de este trabajo. Una primera observación es que el tratamiento legislativo del procedimiento no
sigue un criterio ni cronológico ni secuencial propio de la consagración formativa de todo
procedimiento. Así una etapa puede estar regulada en el artículo 31 y la siguiente en el artículo
27 de la LGB.
Aefectos de analizar las etapas del procedimiento, se ordenarán de un modo
secuencial, a saber: 1. Presentación de prospecto y plan de desarrollo de negocios (artículo 27
El Comité de Basilea es una organización formada en 1975, por los presidentes de los Bancos Centrales del
Grupo de los Diez (Países), integrada por autoridades en Supervisión Bancaria de los siguientes países: Bélgica,
Canadá,Francia, Alemania, Italia, Japón, Luxemburgo, Holanda, Suecia, Suiza, Reino Unido y los Estados
Unidos. Esta organización adopta el nombre de Comité de Basilea para la Supervisión Bancaria, ya que
usualmente se reúne en el Banco de Regulaciones Internacionales en Basilea, donde se encuentra ubicada
permanentemente su secretaría
2 El procedimiento se realiza ante la SBIF, sin embargo conforme alArt. 35 de la LGB, la SBIF puede solicitar un
informe al Banco Central acerca de los efectos de la autorización de nuevos bancos pueda producir para la
estabilidad del sistema financiero o el adecuado cumplimiento de las obligaciones contenidas en la ley Orgánica
del Banco Central. La ley no se refiere a la consecuencia de un informe negativo del Banco Central ni si ese solo
informe puede sermotivación suficiente para no otorgar la licencia bancaria.
1

1

inciso 2º) , 2. Otorgamiento de una garantía del 10% del capital proyectado (artículo 27 inciso
4º), 3. Análisis de solvencia e integridad de los fundadores ( artículos 28 y 30), 4. Otorgamiento
de certificado provisional de autorización (artículo 27 inciso 3º), 5. Otorgamiento de
autorización de existencia (artículos....