Costo anual total

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Es importante hacer notar que el Costo Anual Total (CAT) fue creado con la única finalidad de ayudar a los solicitantes de créditos a elegir la mejor opción entre las entidades financieras existentes, a fin de que estuvieran en posibilidades de comparar los intereses, comisiones y cualquier otro cargo que se hiciera al crédito y al final cual es el más bajo a largo plazo, ayudando al consumidor ahacer la mejor elección.

Toda entidad financiera tiene la obligación de hacer saber a sus posibles clientes que al adquirir un crédito con ellos, también pueden estar expuestos a pagar, además de los intereses y el principal, comisiones, primas de seguros y otros gastos resultantes de dicho crédito, toda vez que el costo del crédito también se verá afectado por el plazo y la periodicidad delos pagos.

Es por ello que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros así como el Banco de México regulan que los usuarios tengan acceso a toda esta información, obligando a las entidades financieras a darlos a conocer a sus posibles clientes mediante el CAT, el cual permite al usuario comparar el costo total de los créditos expresado en porcentajeanual, ya que incluye:

- Intereses
- Primas de Seguros
- Descuentos y Bonificaciones
- Y cualquier otro cargo inherente al crédito otorgado

Por su parte, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros define al CAT en su fracción VI del artículo 3º, de la siguiente manera:

Artículo 3. Para los efectos de la presente Ley, en singular o plural se entenderápor:


VI. CAT: al costo anual total de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos, préstamos o financiamientos que otorgan las Entidades;

Así mismo, en el artículo 9 de dicha Ley, claramente se establece que las entidades financieras estarán obligadas aexpresar el interés legal en términos anuales y de manera clara y notoria, el cual a continuación se transcribe de manera textual para mayor claridad:

Artículo 9. Las tasas de interés ordinarias y moratorias que aparezcan en los documentos que instrumenten los créditos, préstamos y financiamientos que otorguen las Entidades, así como las que se mencionen en los estados de cuenta, deberánexpresarse en términos anuales, así como resaltarse en caracteres distintivos de manera clara, notoria e indubitable.

Cuando las Entidades pacten una tasa de referencia en sus operaciones de crédito, préstamo o financiamiento, deberán pactar una o más tasas de referencia sustitutivas, para el evento de que deje de existir la tasa de referencia originalmente pactada, debiendo convenir el orden en que,en su caso, dichas tasas de referencia sustituirían a la originalmente pactada.

Por todo lo anterior, toda entidad financiera tiene la obligación de dar a conocer a sus clientes, tanto el CAT como el Interés Legal Anual, lo cual podemos realizar en los siguientes términos:

Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 13 de la ya citada Ley, en nuestra empresa ofrecemos un servicio derevisión de los créditos existentes, en el que nuestros clientes pueden revisar periódicamente su estado de cuenta mediante nuestra página web, en la cual además de encontrar la actualización en el estado de su crédito, también encontraran cual es el CAT y la Tasa de Interés Anual a la que se encuentran sujetos.

El artículo 13 en cita a la letra establece lo siguiente:

Artículo 13. LasEntidades deberán enviar al domicilio que señalen los Clientes en los contratos respectivos o al que posteriormente indiquen, el estado de cuenta correspondiente a las operaciones y servicios con ellas contratadas, el cual será gratuito para Cliente.

Los Clientes podrán pactar con las Entidades para que en sustitución de la obligación referida, pueda consultarse el citado estado de cuenta a través...
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