Credito Hipotecario

Instituto Politécnico Nacional E.S.C.A. Tepepan

Crédito hipotecario y refaccionario

Labastida Villeda Wendolin Ines

Crédito hipotecario
Son financiamientos a largo plazo de gran flexibilidad que se obtienen para la adquisición, construcción o mejoras de inmuebles destinados al objeto social de la entidad; para el pago o consolidación de pasivos originados en la operación normal,excluyendo pasivos por financiamientos otorgados por otras instituciones bancarias, o bien para apoyar el capital de trabajo. (Montoya, 2008)
* La garantía estará constituida con activos tangibles (terreno, edificio, etcétera).
* El valor del crédito no podrá exceder del 50% del valor de las garantías otorgadas.
* El plazo máximo de un crédito hipotecario destinado a la agricultura oganadería es de cinco años con uno de gracia.
* En la industria es de quince años, pudiendo tener hasta dos años de gracia
La tasa de interés está basada en el costo porcentual promedio (C.P.P), el cual es variable, mas una sobre tasa fijada por el banco acreditante. Además podrán cobrar como apertura de crédito un porcentaje sobre el importe total de financiamiento (Comisión de apertura).
Losintereses se cobran sobre saldos insolutos vencidos mensualmente, cuando se trata de empresas industriales y de servicios, y semestralmente en empresas agrícolas ganaderas. El crédito se amortiza mensual, trimestral o anualmente, según las necesidades especificas.
El contrato se hace mediante escritura pública y se inscribe en el registro público.
(http://creditohipotecario.net/, 2010) El préstamohipotecario es un préstamo otorgado y concedido por una entidad financiera y de crédito, que se encuentra garantizado por un bien inmueble, es decir en el préstamo hipotecario el Banco es el que le permite hacer suya la vivienda. Las cualidades que debe tener el préstamo hipotecario son las siguientes:
* Importe máximo: la cuantía del importe que una entidad le facilita
* Plazo del préstamo:el plazo puede ser un condicionante ya que un plazo corto implica cuotas más elevadas. Un plazo mayor convierte las cargas del préstamo en más asequibles
* La amortización: es el pago del capital pendiente. La amortización del capital va siendo mayor a medida que avanza la vida del préstamo
* La cuota: es el importe que se compromete a pagar periódicamente quien suscribe un préstamohipotecario a la entidad financiera que se lo ha concedido. Pueden ser mensual, trimestral, semestral o anual.
* La carencia: se refiere al periodo en el que no se abona la parte de amortización de capital y sólo se pagan los intereses de ese capital

Crédito refaccionario
(Montoya, 2008) Son créditos con garantía que se otorgan a mediano o a largo plazo para financiar, principalmente, activosfijos tangibles, inversiones de mediano o largo plazo, así como la liquidación de pasivos o deudas fiscales.
Características:
Los créditos para la industria se destinan para adquirir maquinaria, equipo, instalaciones, construcciones en general bienes muebles, e inmuebles, así como para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.
Los créditos para la agricultura se destinanpara la adquisición de maquinaria, equipo, instalaciones, construcciones (bodegas, forrajes, apertura de tierras para el cultivo, etc.) así como útiles de labranza, paeros y abonos. También se puede aplicar a adeudos fiscales o pasivos relacionados con su operación.
Este crédito tiene un plazo de quince años en la industria y de cinco en la agricultura y ganadería; generalmente se otorga a diezy tres años respectivamente, nunca superando la vida útil probable de los activos fijos financiados.
El importe del crédito no deberá exceder del 75% si se otorgan garantías adicionales para que el crédito represente como máximo el 66% del valor de las garantías, comprobando su valor mediante un avaluó.
Las tasas de interés, la comisión por apertura de crédito y la amortización de crédito son...