credito y su clasificacion

●CLASIFICACION DEL CREDITO●
1.1 Crédito al detallista
El crédito al detallista cae dentro de dos principales categorías cuenta abierta y crédito a plazos.
Cuenta abierta: es a menudo considerado crédito por conveniencia –el pago se hace mensual, generalmente por el día diez de cada mes, para todas las compras hechas antes del mes o durante el periodo de pagos especifico. El cobro deservicios, rara vez se efectúa sobre cuentas abiertas. 
El crédito a plazos: donde el pago parcial se hace en intervalos establecidos y en periodos de semanas o meses usualmente se basa en la necesidad; el consumidor sería incapaz de hacer importantes compras sin él. Un servicio o intereses por cobrar o ambos generalmente se agrega al costa inicial de compras a plazos.
Desarrollo de créditos aldetallista.
El crédito es tan viejo como la historia que lo registra; el crédito al detallista apareció en América con las primeras colonias. Donde   el tendero daba crédito a los agricultores hasta que la próxima cosecha se levantara.
Desarrollo de créditos al detallista en abonos.
El plan de abonos bajo el cual un comerciante al menudose le paga por sus bienes en pagos parciales en periodos fijos,recientemente se ha desarrollado bastante en el comercio. El pago de deudas de dinero en abonos es mucho más viejo.
El crédito a plazos desde 1925 ha jugado un tremendo papel en el desarrollo del nivel de vida del pueblo americano, trayendo carros, radios, refrigeradores maquinas lavadoras y muchos otros artículos de mayor producción al alcance, prácticamente de todas las familias americanas.Efecto del créditos al detallista en los   negocios.
A través de la extensión del crédito detallista, el comerciante aumenta, el volumen de sus negocios, y si cobra sustancialmente todas sus cuentas   hará utilidades más grandes. El mercado de ventas en abonos es ilimitado, pero la buena mercancía no permite echar a mano a un mercado más grande que pueda manipularse sin riesgo.
El crédito a plazosa menudo se hace improductivo y peligroso por la excesiva competencia entre vendedores. Algunos comerciantes, en su ansiedad por capturar negocios, pueden plazos que son, a la larga, insensatos e improductivos. Y Otros pueden sentirse compelidos a realizar plazos por temor   de perder su negocio. La normalización de los plazos del crédito dentro de una industria o ramo de negocios, se haencontrado un éxito limitado en la mayor parte de los ramos.
El crédito al detallista es de extrema importancia para el intermediario, la totalidad de los vendedores, fabricantes y la banca cada uno a lo largo del canal de distribución y finanzas.
1.2 Crédito de préstamos individuales.
La expansión fenomenal de las ventas a crédito al menudeo no han sido suficiente para mantener el paso de lasnecesidades siempre crecientes del consumidor. Casi todos, a un tiempo necesitan dinero de inmediato más allá de sus propios recursos. Un porcentaje relativamente pequeño de la población americana está en disposición de pedir dinero prestado a un banco a interés de tipo comercial. El crédito de préstamos individuales se ha desarrollado para sufragar la necesidad del otro 90%.
Determinar el tipo de interésapropiado, siempre ha sido unproblema en créditos individuales. El prestatario necesitando sin poder regatear, ha tenido que aceptar el dinero de cualquier fuente disponible, en cualquier fuente disponible, en cualquiera de las condiciones pedidas.
Los reglamentos de usura son  leyes que regulan los tipos de interés evolucionaron con el desarrollo de las transacciones bancarias. Los bancos, sinembargo, hasta hace poco no hacían préstamos pequeños a los clientes; no podían prestar provechosamente pequeñas cantidades a tipos lícitos de interés.
1.3 Crédito mercantil a corto plazo.
El crédito mercantil a corto plazo es aquel que se usa para asegurar bienes para reventa a cambio de una promesa de pago en un tiempo futuro específico. Los bienes involucrados pueden ser materias primas,...