Creditos

Aspectos Relevantes para Acceder a Crédito
2004

Introducción
Este documento busca presentar algunas recomendaciones para las Pymes Colombianas, con el propósito de que puedan acceder al crédito de una manera mas fácil y eficiente, teniendo encuenta que algunas de las recomendaciones pueden variar según el tipo de empresa o necesidad específica. En él, se incluyen observaciones hechas pordiferentes Intermediarios Financieros (Bancos, Corporaciones financieras, Compañías de financiamiento comercial entre otros), las cuales son de aplicación estándar en sus procesos de evaluación de Crédito.

Contenido
Riesgo y Confianza
Qué es el Riesgo Crediticio? Responsabilidades de una Entidad Financiera Retos para Generar Confianza: Empresas, Bancos y Bancóldex

Fortalezas y Debilidadesde las PYMES Qué Quieren Conocer los Intermediarios Financieros de su Empresa
Aspectos Generales Información Gerencial Información Financiera

Contenido
Qué cifras analiza de su empresa el Intermediario Financiero
Balance General Estado de Resultados Flujo de Caja Libre Flujo de Caja Proyectado Herramientas de Rentabilidad: VPN, TIR y Periodo de Retorno Fuente de Recursos IndicadoresFinancieros

Otros Aspectos que Generan Incertidumbre en la Aprobación del Crédito. Garantías que Usted puede utilizar para mejorar su calificación de Riesgo Cómo Solicitar un Crédito Bancóldex

El acceso al crédito depende de la percepción de riesgo de la operación evaluada

El CRÉDITO es sinónimo de

CONFIANZA

¿Qué es Riesgo Crediticio?
El riesgo crediticio es la posibilidad de que unaentidad financiera, incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia que sus deudores (Clientes) fallen en el cumplimiento oportuno o incumplan los términos acordados en los respectivos contratos (Créditos).

Responsabilidades de una Entidad Financiera
Con Los Depositantes
Garantizar la seguridad de ahorros e inversiones de empresas y personas naturales.

Con losAcreedores
Garantizar el Cumplimiento en el pago, Mantenimiento de la situación financiera y Sostenibilidad de largo plazo.

Con Los Accionistas
Disminuir el riesgo de su inversión, garantizar la sostenibilidad el largo plazo y obtener una rentabilidad atractiva

Percepciones de:
Intermediarios Financieros:
Baja demanda de crédito Alta percepción de riesgo Preferencia créditos corto plazoRecuperar rentabilidad Requisitos y control Exigente

Empresarios:
Dificultad de acceso al Crédito Baja disponibilidad de crédito No hay recursos de Largo plazo Altas tasas de Interés Trámites engorrosos

Actividades a Desarrollar por las Empresas para Generar Confianza
¿QUE HACER? Administración eficiente y confiable ¿POR QUE HACERLO? Nadie le presta a una empresa inviable Suministrarinformación La verdad es el soporte de la financiera clara y transparente confianza Fortalecimiento patrimonial Si los socios arriesgan, los intermediarios también lo harán Las exportaciones ayudan a vender mas y mejor. El mercado exige innovación y eficiencia

Desarrollar vocación exportadora permanente Reconversión industrial y de procesos

Fortalezas y Debilidades de las Pymes
FortalezasDebilidades

Son manejadas por sus propios Concentración del poder y el dueños lo cual implica dedicación conocimiento en el dueño, Bajo nivel de y compromiso. organización e Interferencia de elementos personales o familiares. Presentan gran flexilibilidad para ajustarse a los cambios Son muy recursivas, tienen gran capacidad de trabajo y una necesidad de mejoramiento constante. Dificultad paraentender el Entorno y un desconocimiento de Apoyos Institucionales. En muchos casos no se tienen los estados financieros, facturación, y demás documentos que reflejen el comportamiento actual y real de la compañía

¿Qué Quieren Conocer los Intermediarios Financieros de su Empresa?
ASPECTOS GENERALES
En que consiste el negocio, Experiencia y alcances. Información Gerencial: Administración,...