Derecho al Secreto Bancario









Derecho Constitucional

El Derecho al
Secreto Bancario



Agosto, 2010
INDICE


INTRODUCCIÓN …………………………….…………………………. Pág. 2
CAPÍTULO I …………………………………..…………………………. Pág. 5
SOFT LAW SUPRANACIONAL ………………..…………………….. Pág. 6
REGULACIÓN NACIONAL ……………………………………………. Pág. 10
CAPÍTULO II ANÁLISIS JURÍDICO …………………………………. Pág. 34
CONTINGENCIAS LEGALES………………………………………… Pág. 35
CONTINGENCIAS CONSTITUCIONALES …………………………… Pág. 39
MARCO LEGAL …..……….……………………………………………. Pág. 43
COMPENDIO DE NORMAS ………….…………………………………. Pág. 44
BIBLIOGRAFIA …………………………………………………………. Pág. 108
INTRODUCCIÓN

Entendemos el secreto bancario como la obligación de mantener la reserva y sigilo que las entidades bancarias deben observar sobre las operaciones que el cliente les confía. Sin embargo, paraarribar a una definición respecto de esta institución del derecho, debemos analizar exhaustivamente todos los caracteres del objeto jurídico en cuestión, y para ello, resultará preciso partir de algún concepto, aunque sólo sea para acotar los términos de la definición a desarrollar.
También se puede conceptualizar como «el deber de la institución bancaria de no suministrar información sobre lascuentas de su cliente, así como de aquellos hechos que tenga conocimiento como consecuencia de sus actividades, salvo en los casos excepcionales previstos por la ley»
Otros tratadistas lo refieren como «el derecho de las citadas entidades a rehusar suministrar información sobre los citados datos». Efectivamente, en la definición transcrita se hace referencia expresa a la doble perspectiva, dederecho y de deber, que la institución representa para la entidad de crédito. La mayoría de los autores, sin embargo, se refieren sólo a la faceta de deber u obligación a que viene obligado el Banco.
En todo caso, el secreto bancario comprende un elemento subjetivo (los sujetos de la relación bancaria) y un elemento objetivo (los datos que quedan cubiertos por el secreto).
Los sujetos del secretobancario, son, evidentemente, los mismos de la relación bancaria, es decir, el Banco y el cliente. Ahora bien, todos estos conceptos son susceptibles de una mayor concreción.

En tanto, en lo que concierne al sujeto obligado a guardar el secreto, entendemos que a la luz del Derecho Español, deberán mantener silencio sobre las relaciones mantenidas con la clientela no sólo las entidades de crédito(Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito) sino también los establecimientos financieros de crédito y cualquier otro intermediario financiero o crediticio. Efectivamente, uno de los problemas actuales que plantea el secreto bancario es, precisamente, el de la necesidad de extender su ámbito de aplicación para comprender la totalidad del sector financiero: entidades de crédito, emisoresde tarjetas, entidades de dinero electrónico, etc.
Varios argumentos vienen a apoyar la anterior conclusión. El primero es el de la identidad de razón existente entre los supuestos considerados. Efectivamente, hoy en día resulta imposible afirmar que la prestación de servicios financieros sólo es realizada por los Bancos, afirmación que nos lleva a tocar otro concepto, el de «bancarización»,fenómeno amplio, cuya una de sus manifestaciones consiste, precisamente, en que entidades distintas de las tradicionales entidades de crédito compiten con éstas dentro del mercado del crédito. En definitiva, en todos los casos nos encontramos ante entidades que desarrollan actividades pertenecientes al sector de la financiación y que reciben una extraordinaria cantidad de información de los clientesque acuden a ellas solicitando sus servicios, clientes que deben estimarse en todos los casos como merecedores de análoga protección.
En el Perú, el secreto bancario se puede definir como la protección que los bancos e instituciones financieras deben otorgar a la información relativa a las operaciones pasivas de los clientes, es decir, depósitos y captaciones de...