Secreto bancario

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¿QUE ES EL SECRETO BANCARIO?
COMPROMISO DE TODAS LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS PARA MANTENER LA MÁXIMA DISCRECIÓN EN TORNO A LA SITUACIÓN ECONÓMICA DE SUS CLIENTES.
DEBER JURÍDICO QUE TIENEN LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO Y LAS ORGANIZACIONES AUXILIARES Y SUS EMPLEADOS DE NO REVELAR NI DIRECTA NI INDIRECTAMENTE LOS DATOS QUE LLEGUEN A SU CONOCIMIENTO POR RAZÓN O MOTIVO DE LA ACTIVIDAD A LA QUEESTÉN DEDICADOS
INGO WALTER REY DE PRUSIA 1712-1786
PROHIBIMOS, SO PENA DE CAUSAR EL DISGUSTO REAL
QUE CUALQUIER PERSONA NO PUEDA INVESTIGAR LOS FONDOS BANCARIOS DE OTROS. NI LOS EMPLEADOS BANCARIOS PUEDAN PROPORCIONAR TAL INFORMACION A TERCEROS YA SEA VERBALMENTE O POR ESCRITO. SO PENA DE DESPIDO Y DE PERSECUCIÓN PENAL.
En MEXICO la primera ley que regulo a las instituciones bancarias fueen el año de 1897 (Porfirio Díaz) Se previo una forma de secreto en su articulo 115 Ley General de Instituciones de Crédito :
Porfirio Díaz, Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes, sabed:
Que en uso de las facultades otorgadas al Ejecutivo de la Unión por la ley del Congreso de 3 de junio de 1896, he tenido a bien expedir la siguiente:
Ley General deInstituciones de Crédito
115 .Está estrictamente prohibido a los Interventores:
II. Comunicar, a quien quiera que sea, datos o informes respecto de los asuntos del Banco, debiendo limitarse a consignar por escrito lo que tuviere que participar a la Secretaría de Hacienda en cumplimiento de su encargo.
Después se estableció, en forma sucesiva en los diversos ordenamientos bancarios:
Ley general deinstituciones de crédito y establecimientos Bancarios de 1925
Ley reglamentaria del servicio publico de banca. Ley general de instituciones de crédito y organizaciones auxiliares.
¿QUE PROTEGE EL SECRETO BANCARIO?
I. Las cifras y balances, negocios, estados de cuanta y demás datos que tenga el banco de sus clientes
II. Datos sobre las operaciones entre si en su conjunto oparcialmente.
III. Los hechos conocidos con motivo de las operaciones
IV. Los actos de carácter moral perceptibles, a través de las operaciones practicadas
En la actualidad la ley de instituciones de crédito contempla en el art 117:
TÍTULO SEXTO
De la Protección de los Intereses del Público
CAPÍTULO I
Disposiciones Generales
Artículo 117.- La información ydocumentación relativa a las operaciones y servicios a que se refiere el artículo 46 de la presente Ley, tendrá carácter confidencial, por lo que las instituciones de crédito, en protección del derecho a la privacidad de sus clientes y usuarios que en este artículo se establece, en ningún caso podrán dar noticias o información de los depósitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos enla fracción XV del citado artículo 46, sino al depositante, deudor, titular, beneficiario, fideicomitente, fideicomisario, comitente o mandante, a sus representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en la operación o servicio.
Sanciones Los empleados y funcionarios de las instituciones de crédito serán responsables, en los términos de lasdisposiciones aplicables, por violación del secreto que se establece y las instituciones estarán obligadas en caso de revelación indebida del secreto, a reparar los daños y perjuicios que se causen.
PERSONAS FACULTADAS PARA SOLICITAR INFORMACIÓN DIRECTAMENTE
Depositante: conforme a contrato
Deudor : en operaciones activas del banco
Titular: que guarde relación directa con el bancoBeneficiario: se le dará a la muerte del titular
Representantes legales o mandatarios: mediante una carta poder o mediante fe notarial
Autoridades competentes
El Procurador General de la República o el servidor público en quien delegue facultades para requerir información, para la comprobación del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado;
II. Los procuradores generales de...
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