Derecho mercantil

APUNTES DE DERECHO MERCANTIL SEGUNDO CURSO

“LOS TÍTULOS DE CRÉDITO "

CONCEPTO

Los títulos de crédito son documentos privados que representan la creencia, fe o confianza que una persona tiene en otra para que haga o pague algo, ya sea porque se le haya entregado un bien o porque se le haya acreditado una suma de dinero.

Reciben este nombre por una tradición históricaque se remonta a muchos siglos atrás, derivado seguramente del nombre que lleva el primero de dichos documentos, que fue la letra de cambio, con la que se acreditaba al girador, por el girado, una suma de dinero que aquél había entregado para que la hiciera llegar a un tercero, en diferente plaza.

En el fondo el girador tenía fe en el girado, al cual entregaba esa suma de dinero porque creíaque cumpliría sus instrucciones.

La denominación implica, desde el punto de vista moderno y gramatical, que hay una operación de crédito. Así, el título existe como consecuencia de un crédito que se da a una persona. Se ha de plantear entonces qué es el crédito y para ello debemos definir previamente qué es el cambio.

Cambio es la entrega de una cosa presente por otra también presente; es elcaso del trueque, que fue el modo como los hombres resolvían sus problemas, según sus necesidades, entregando cosas que no necesitaban por otras que sí requerían; y en esta forma se satisfacían, hasta donde era posible, las necesidades de todos.
EI crédito, por el contrario, existe cuando hay la entrega de una cosa presente por otra futura. Es decir, en éste aparece un factor que lo distingue delcambio, que es el elemento tiempo; para que haya crédito, la entrega de una cosa habrá de ser correspondida hasta después de cierto tiempo o plazo con la devolución de la cosa entregada o de algún otro bien que la sustituya.

Si en el crédito ha de transcurrir cierto tiempo para que se cumpla la obligación, en él se da concomitantemente también el elemento confianza que, asimismo, lo hacediferente del cambio, en el que las entregas son simultáneas y recíprocas y no hay necesidad de establecer confianza o espera para el cumplimiento de las obligaciones pactadas. Por ejemplo, en una compraventa en la que se entrega la cosa y el precio se pagará después de cierto plazo, hay un crédito, una creencia de que se va a pagar después o sea una confianza y una fe, respecto de un acto futuro.Es por ello que al llamar título de crédito al documento que es el objeto de este curso, se parte de la base de que estamos frente a una operación de confianza en la que también hay un plazo, un término, en la que concurre el elemento tiempo, como sucede en el mayor número de títulos de crédito.

Pero hay otros en los que no se da ese plazo sino que deben cumplirse a la vista, contra supresentación; no son instrumentos de crédito, porque en ellos no se da un tiempo para el cumplimiento de las obligaciones sino que deben realizarse, simultáneamente, la orden y la obligación; son los que se llaman instrumentos de pago, que no implican crédito y no presuponen tiempo y, por tanto, en ellos no se manifiesta confianza o fe.

EI cheque, como ejemplo típico, no es un instrumento de crédito, encuanto no hay término; contiene la obligación de pago de una suma de dinero por una persona a otra, a través de una institución bancaria, pero el pago ha de ser o puede ser automático, a la vista, sin espera de ninguna especie.
Así, si el que entrega el cheque a otro lo hace frente a una ventanilla del banco y el tomador lo presenta simultáneamente, el cheque ha de ser pagado; es decir, serealiza lo que se llama pago a la vista, a la sola presentación inmediata: si no se presenta, es ya par voluntad del tomador: si espera unos días, es porque así quiere, pero puede y tiene el derecho de presentarlo inmediatamente.

El cheque no puede ser un título a plazo; es un instrumento de pago y por lo tanto, en términos formalmente literales, no cabe dentro del concepto genérico de títulos de...