El mercado de Microfinanzas en Paraguay
Páginas: 30 (7424 palabras)
Publicado: 27 de abril de 2013
INFORME FINAL
EL MERCADO DE MICROFINANZAS EN PARAGUAY
DGRV
Junio 2008
Este documento fue elaborado por el economista Esteban Almada, con la colaboración de los siguientes economistas: María Inés Villalba, Viviana Caso, Fernando Santander y Julio Ramírez.
INDICE
TEMARIO
Pág
Resumen Ejecutivo
3Introducción
6
Definición Conceptual
7
Datos de Fuentes Formales de Información (Encuesta de hogares y otros)
11
Datos de IMF (Instituciones de Microfinanzas)
17
Lectura e Interpretación de las Diferentes Fuentes de Información
21
Estudio de Casos de IMF: Visión, Fielco, Fupacode, Coopersanjuba, San Lorenzo, Nazareth y Mercado 4
23
Metodología y Bibliografía
24
Estados Financieros de lasInstituciones de Microfinanzas
28
RESUMEN EJECUTIVO
Las microfinanzas han ampliado el alcance del sistema financiero tradicional en Paraguay, de forma tal que permite llegar a muchos hogares, que no tenían acceso a servicios financieros, especialmente para financiar capital de trabajo y activo fijo. Esta expansión ha tenido lugar por medio deinstituciones de microfinanzas que proporcionan servicios a un número cada vez mayor de microempresas. Ha llamado la atención de los proveedores tradicionales de servicios financieros, tales como los bancos comerciales e instituciones financieras, el éxito experimentado por las Instituciones de Microfinanzas (IMF), los cuales, están entrando a realizar negocios en este mercado. Pero, existe una cuestiónque no ha sido explorada suficientemente en el mercado: ¿cual es la magnitud de la demanda y las características de las IMF en Paraguay? Este informe intenta responder estas preguntas por medio de la utilización de datos provenientes de fuentes formales de información y de encuestas realizadas a instituciones de microfinanzas.
Al utilizar la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del 2007, y otrasfuentes formales, se estima que el número de microempresas en Paraguay es de 1.142.379 unidades1, distribuidas en 502.646 en áreas urbanas (44%) y 639.732 en áreas rurales (56%). El promedio de ingreso bruto mensual de los microempresarios, según EPH del 2006, es de 196 millones de dólares americanos.
En el mercado, dentro del sector de las microfinanzas en Paraguay, existe una granvariedad de instituciones que van desde ONGs dedicada exclusivamente a objetivos sociales hasta instituciones financieras formales que persiguen solamente conseguir rentabilidad. Al mismo tiempo, existen IMF reguladas, otros en proceso de regulación y entidades no reguladas.
En el sector urbano, el 43,4% de las microempresas se dedica a microcomercios, 27,3% a microservicios, 27,3% a microindustrias y2% actividades agropecuarias. La principal fuente de financiamiento es el sector cooperativo, 58,5%; las financieras, el 21,7%; y los bancos comerciales el 7,2%. Sólo el 12,5% de los microempresarios ahorran. La principal entidad en la que ahorran los microempresarios es la cooperativa, un 40%; le siguen los bancos con 10%, en las financieras ahorran menos de 1% de los microempresarios y casi el50% de los mismos lo guarda en su casa.
En el sector rural, las principales actividades de los microempresarios rurales son: producción agrícola, ganadera, silvícola y pesquera, que ocupan al 74% de su población, a esta le sigue el comercio con el 15%, la producción de bienes industriales y construcciones con el 7% y otros (transporte, comunicaciones, servicios comunales, explotación de minasy canteras, etc.) ocupa al 4% restante. Del total de la oferta de crédito en el sector rural, el 42% de los créditos está proveído por el sistema financiero privado (cooperativas 30%, financieras 11%, bancos 1%).
En relación a la estimación de la cobertura a diciembre de 2007, del mercado de MF; en cuanto al volumen de cartera, se encuentra en primer lugar Visión, con más de 97 millones de...
INFORME FINAL
EL MERCADO DE MICROFINANZAS EN PARAGUAY
DGRV
Junio 2008
Este documento fue elaborado por el economista Esteban Almada, con la colaboración de los siguientes economistas: María Inés Villalba, Viviana Caso, Fernando Santander y Julio Ramírez.
INDICE
TEMARIO
Pág
Resumen Ejecutivo
3Introducción
6
Definición Conceptual
7
Datos de Fuentes Formales de Información (Encuesta de hogares y otros)
11
Datos de IMF (Instituciones de Microfinanzas)
17
Lectura e Interpretación de las Diferentes Fuentes de Información
21
Estudio de Casos de IMF: Visión, Fielco, Fupacode, Coopersanjuba, San Lorenzo, Nazareth y Mercado 4
23
Metodología y Bibliografía
24
Estados Financieros de lasInstituciones de Microfinanzas
28
RESUMEN EJECUTIVO
Las microfinanzas han ampliado el alcance del sistema financiero tradicional en Paraguay, de forma tal que permite llegar a muchos hogares, que no tenían acceso a servicios financieros, especialmente para financiar capital de trabajo y activo fijo. Esta expansión ha tenido lugar por medio deinstituciones de microfinanzas que proporcionan servicios a un número cada vez mayor de microempresas. Ha llamado la atención de los proveedores tradicionales de servicios financieros, tales como los bancos comerciales e instituciones financieras, el éxito experimentado por las Instituciones de Microfinanzas (IMF), los cuales, están entrando a realizar negocios en este mercado. Pero, existe una cuestiónque no ha sido explorada suficientemente en el mercado: ¿cual es la magnitud de la demanda y las características de las IMF en Paraguay? Este informe intenta responder estas preguntas por medio de la utilización de datos provenientes de fuentes formales de información y de encuestas realizadas a instituciones de microfinanzas.
Al utilizar la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del 2007, y otrasfuentes formales, se estima que el número de microempresas en Paraguay es de 1.142.379 unidades1, distribuidas en 502.646 en áreas urbanas (44%) y 639.732 en áreas rurales (56%). El promedio de ingreso bruto mensual de los microempresarios, según EPH del 2006, es de 196 millones de dólares americanos.
En el mercado, dentro del sector de las microfinanzas en Paraguay, existe una granvariedad de instituciones que van desde ONGs dedicada exclusivamente a objetivos sociales hasta instituciones financieras formales que persiguen solamente conseguir rentabilidad. Al mismo tiempo, existen IMF reguladas, otros en proceso de regulación y entidades no reguladas.
En el sector urbano, el 43,4% de las microempresas se dedica a microcomercios, 27,3% a microservicios, 27,3% a microindustrias y2% actividades agropecuarias. La principal fuente de financiamiento es el sector cooperativo, 58,5%; las financieras, el 21,7%; y los bancos comerciales el 7,2%. Sólo el 12,5% de los microempresarios ahorran. La principal entidad en la que ahorran los microempresarios es la cooperativa, un 40%; le siguen los bancos con 10%, en las financieras ahorran menos de 1% de los microempresarios y casi el50% de los mismos lo guarda en su casa.
En el sector rural, las principales actividades de los microempresarios rurales son: producción agrícola, ganadera, silvícola y pesquera, que ocupan al 74% de su población, a esta le sigue el comercio con el 15%, la producción de bienes industriales y construcciones con el 7% y otros (transporte, comunicaciones, servicios comunales, explotación de minasy canteras, etc.) ocupa al 4% restante. Del total de la oferta de crédito en el sector rural, el 42% de los créditos está proveído por el sistema financiero privado (cooperativas 30%, financieras 11%, bancos 1%).
En relación a la estimación de la cobertura a diciembre de 2007, del mercado de MF; en cuanto al volumen de cartera, se encuentra en primer lugar Visión, con más de 97 millones de...
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