endeudamiento de las familias chilenas


















Informe final:
Factores causales del endeudamiento en Chile










Integrantes:
Gonzalo Bizama
Edgardo Cabañas
Pilar Espina
Juan Carlos López
Sofía Maquilón
1. Introducción y motivación



Es importante analizar cómo los hogares de Chile gastan su dinero, si lo hacen acorde a su ingreso o se están sobre-endeudando.
El consumo de laspersonas es una arista importante a la hora de analizar la economía doméstica, en conjunto con esto, es muy relevante saber de qué modo lo hacen y por lo mismo qué parte de este consumo está determinado por el endeudamiento.
En el año 2009 el Banco Central de Chile presentó un informe donde se informaba que el endeudamiento de los chilenos casi se duplicó en la última década (en ese momento, valedecir del año 2000 al 2009), por lo cual es importante saber en qué se está endeudando las personas y la raíz de este problema.
Los hogares más pobres de Chile destinan el 60% de su ingreso mensual a pagar deudas según lo informado por el ministro Joaquín Lavín en marzo de 2012, sin embargo, como podemos ver en el informe presentado por el Banco Central de la encuesta financiera de hogares del año2008, los hogares más endeudados son los de mayores ingresos, los cuales también destacan por ser quienes cuentan con deudas por concepto de hipoteca. Debido a que nuestro estudio se enfoca en ver las consecuencias sociales del endeudamiento en las familias chilenas identificamos dos grandes grupos de deuda que se dividen por su duración, cantidad y sesgo de clases; deuda hipotecaria y deuda deconsumo.
En dicho estudio, se presenta que el 70,3% de los hogares tiene algún tipo de deuda y el 80,9% posee algún activo, teniendo la mayor concentración en los niveles más adinerados de la población, ratificando así lo enunciado anteriormente.
Según un estudio realizado por Biobío Chile, a partir de los años 80, el acceso al crédito para facilitar el consumo, adquiere una progresivaimportancia en la población nacional. Sin embargo se presenta una tendencia a adquirir créditos por sobre el ingreso familiar destinado a deudas, lo cual afecta directamente a la economía del hogar, éste problema se ve principalmente en los estratos C2 y C3.
Éste fácil acceso a préstamos provenientes de las casas comerciales o bien éstas permiten pagar en cuotas, incentiva a los hogares a gastar más de loque deben y por lo tanto tener una deuda cada vez mayor. Consecuentemente, el fácil acceso a la deuda ha hecho que los deciles 6 a 8 presenten más deuda de este tipo, siendo éste el sector más vulnerable económicamente.
Toda esta información motiva a generar la pregunta sobre cuáles son la variables que van a incidir a la hora de endeudarse para los chilenos. Por lo mismo, consideramos distintasvariables explicativas que plantean una respuesta coherente a los datos obtenidos de la encuesta financiera de hogares del año 2008

2. Marco teórico
3. Definición del modelo
4. Descripción de las variables
Años de escolaridad (educ): Variable que indica cuantos años de educación posee el jefe de hogar, nuestra hipótesis era que a un mayor nivel de escolaridad los individuos tendrían másingresos y más conocimientos de como manejarlos y por tanto se endeudarían menos.
Estudios universitarios (dumesc1): Variable dummy que toma valor 1 si el jefe de hogar tiene estudios universitarios y valor 0 si no los tiene. Este es un factor fundamental en el modelo según nuestra hipótesis. Esperábamos encontrar una relación negativa entre estas variable ya que pensábamos que al tener un mayornivel de educación las personas sabrían administrar de mejor manera sus ingresos y que al tener mayores ingresos las personas necesitarían un menor endeudamiento.
Estrato de ingreso (dum1, dum2,dum3): Utilizamos 3 variables dummies para identificar a que estrato de ingreso pertenecen los hogares. Definimos 3 estratos y para cada uno creamos una variable dummy. Dum1 toma valor 1 si el jefe de hogar...