Evaluación Crediticia



Nombre del Asesor :

Nombre de la Agencia : Valle Sharon

Nº de Programa : Grupo XXVIII

Semana : 1ra.

Nombre del Mentor : Junior Calderon Macahuachi (caso 1)
José Mata Montes de Oca (caso 2)

Nombre del Gestor : Juan Carlos Cabrera




2013

CASO Nº2: Giro: Bodega- Tienda

Nº de Solicitud : 059-5238480-1
Cliente : Pillaca Flores Gloria Geni
Productoa Otorgar : Capital Trabajo
Monto y Plazo : S/.1000 a 12meses

I. ANÁLISIS CUALITATIVO:
1. Voluntad de Pago: Cliente cuenta con negocio propio, además de ingreso personal

2. El carácter: Cliente se muestra amable, se preocupa por sus hijas y se le
nota agradecida y contenta con su cónyuge.


3. Negocio y entorno: El negocio cuenta con buenas referencias, se encuentra en unaAvenida amplia donde hay negocios del mismo rubro.

II. ANÁLISIS CUANTITATIVO:
EEGGyPP

VENTA MENSUAL
5460
COSTO DE VENTA
4258.8
UTILIDAD DE BRUTA
1201.2
GASTO DE PERSONAL

LUZ, AGUA, TELEFONO

ALQUILER DE LOCAL

TRANSPORTE
60
GASTOS FINANCIEROS

IMPUESTOS

OTROS GASTOS
50
TOTAL GASTOS OPERATIVOS
110
UTILIDAD NETA
1091.2
OTROS INGRESOS
199
GASTOS FAMILIARES
737EXCEDENTE MENSUAL
553.2

Cliente nuevo, no cuenta con análisis horizontal.
Análisis Vertical. La utilidad representa el 22% de sus ventas, no se considera gastos de personal ya que es la clienta la única quien conduce el negocio. Obtiene otros ingresos del alquiler de taxi.

Balance General

DISPONIBLE
1000
CUENTAS POR COBRAR CLIENTES

INVENTARIOS
5000
ACTIVO CORRIENTE
6000
ACTIVOINMUEBLE

OTROS ACTIVOS FIJOS
2000
TOTAL ACTIVO
8000
CUENTAS POR PAGAR PROVEEDOR

OTRAS CUENTAS POR PAGAR

PASIVO CORRIENTE

PASIVO NO CORRIENTE

TOTAL PASIVO

PATRIMONIO
8000

Cliente nuevo, no cuenta con análisis horizontal.
Análisis Vertical. Cliente no cuenta con mucho disponible ya que lo tiene invertido en el inventario. Tiene invertido 2000 soles en anaqueles, vitrinas yenvases de vidrio.

Análisis de los Estados Financieros:
Ratios:
- Rentabilidad del Negocio. 0.18
Rentabilidad del Negocio es mayor a la TEM

- Rentabilidad de la Unidad Familiar. 1.75
Por cada sol de gasto, hay un respaldo de 1.75

- Cuota total/ Excedente total. 0.19
En el rango permitido capaz de cubrir la cuota.

- Utilidad Neta/ Patrimonio (ROE). 0.14
El negocio genera el 14% deutilidad solo con el patrimonio.

- Rentabilidad de las Ventas. 0.20
Mayor a la TEM, le origina una utilidad del 20% respecto a sus ventas.



- Plazo Prom. Renovac. Inventarios. 35.22
El inventario se renueva aproximadamente al mes.

- Préstamo/ Capital de Trabajo. 0.17
En capacidad de endeudamiento normal.

- Deuda Total/ Patrimonio. 0.13
Deuda total solo compromete el 13% de supatrimonio.

Cruce de Información
Ventas vs Disponible. Sus ventas son mayores al disponible debido a la pronta inversión en mercadería.
Ventas vs Exigible. Clienta no tiene cuentas por cobrar.
Costo de ventas vs Compras. Cliente no cuenta con compras al crédito, compras igual al costo de ventas.
Excedente Mensual vs Patrimonio. Patrimonio superior al excedente, negocio mantiene un stockde inventario respecto a la campaña de Febrero y Marzo.

III. ANÁLISIS DEL DESTINO DE CREDITO
Validar la necesidad del cliente.
Cliente requiere el crédito para comprar mercadería y aprovechar la campaña de verano.
Conocer el impacto en el negocio.
La adquisición de mercadería de verano, incrementaran sus ventas en un 20%

IV. ANÁLISIS FODA
FORTALEZAS
El local tiene varios años defuncionamiento, es reconocido en la zona, cliente cuenta con ingreso adicional por alquiler de taxi.
OPORTUNIDADES
EL negocio cuenta con un interior espacioso que se podría utilizar para agrandarlo y mostrar más mercadería, la clienta pretende sacar pronto su RUC para comprar mercadería importante con grandes proveedores.
DEBILIDADES
No ha existido mucho crecimiento del negocio, su cónyuge mantiene...