Funciones financiera de excel

FUNCIONES FINANCIERAS

Las funciones financieras, PAGO, PAGOINT, tienen en común algunos de los siguientes argumentos:

Tasa: tipo de interés
Nper: plazo de la inversión
Pago: abono periódico
Va: valor actual que se percibe o se desembolsa al principio de la operación
Vf: valor futuro que se percibe o se desembolsa al final de la operación. Si se omite, se supone queel valor futuro del préstamo es 0
Tipo: indica el tipo de operación. Si toma el valor:

0 o se omite. Indica que los pagos se realizan al final del periodo (mes, semestre, año...)
1 Indica que los pagos se realizan al principio del periodo

Si la cantidad que devuelven las funciones financieras es un número:

Negativo. La cantidad la tiene que pagar el cliente
PositivoIndica que la tiene que pagar el banco o la corporación al cliente
Periodo. Periodo para el que se desea calcular los pagos de intereses. Deber ser un número comprendido entre 1 y Nper.

Los argumentos tasa y Nper deben representar el mismo periodo de tiempo: mensual, trimestres, bimestral, anual...
Amortización o abono de un préstamo
La función =PAGO( )
Esta función calcula lospagos periódicos que tendremos que abonar sobre un préstamo, a un interés determinado, y en un tiempo x. Podremos ver cuanto tendremos que pagar mensualmente, o cuanto nos cobran los bancos de intereses. Nos permitirá jugar con diferentes capitales, años o tipos de interés. La sintaxis de la orden es:
=PAGO(Interés;Tiempo;Capital)
Esta fórmula nos calculará el pago anualmente. Si queremos saberlos pagos mensuales tendremos que dividir el interés por 12 y multiplicar el tiempo por 12. Observe:
=PAGO(Interés/12;Tiempo*12;Capital)
Ejemplo:
Vamos a calcular los pagos mensuales y anuales periódicos del siguiente caso: nos prestan $100.000.000 a un interés del 1,20% mensual con un plazo de 15 años
| Celda B5: =PAGO(B2;B3*12;B1;0;1) cuota mensual Celda B4: =PAGO(B2*12;B3;B1;0;1) cuotaanual Observa que la fórmula PAGO ofrece un resultado negativo. Si queremos convertir el resultado en un número positivo, debemos encerrar la función dentro de otra función: =ABS( ). La función ABS significa absoluto. Un número absoluto de otro número, siempre será positivo. La fórmula en ese caso sería: =ABS(PAGO(B2;B3*12;B1;b1;0;1)). |
Como ya hemos dicho, en este tipo de hojas podemosprobar a cambiar cantidades de las celdas B1,B2 y B3 es decir el valor prestado, la tasa de interés y el plazo y comprobar los distintos resultados. Ejemplo de un supuesto de crédito donde se muestra mes a mes la cuota mensual que es el mismo valor, de esa cuota cuánto corresponde a intereses y cuánto corresponde al abono del capital es decir al dinero prestado.. En este ejemplo se utiliza unafunción nueva
Función=PAGOINT( ) desglosa el interés que pagamos de la cantidad mensual. La función =PAGO( ) nos muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de intereses. La función =PAGOINT( ) realiza esto último.

Ponemos y comentaremos las fórmulas de las dos primeras filas. A partir de la segunda fila, sólo restará copiar las fórmulas hacia abajo. Supongamosun crédito de $5.000.000 con un interés del 11,5% en un plazo de 2 años, es decir, 24 meses.     Observa la primera línea de fórmulas:

  | A | B | C | D | E | F |
1 | Capital - Va o dinero prestado | 2.000.000 |   |   |   |   |
2 | Interés - Tasa | 32% |  Anual |   |   |   |
3 |
2.67% ||   |   |   |
4 |  Período - Nper | 2 |  años |   |   |   |
5 | No. cuota | cuota mensual | Interés | Abono Capital | Acumulado | Pendiente ó saldo |
6 | 1 | 234.202 | 186.285 | 47.917 | 186.285 | 4.813.715 |
7 |   |   |   |   |   |   |
  | Primer mes |...