Gobierno Electronico

CAPÍTULO V – NORMAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA VERIFICACIÓN DE LOS DATOS
APORTADOS POR LOS CLIENTES
Artículo 41.- Verificación de datos aportados por los cliente
“Los Sujetos Obligados de acuerdo al nivel de riesgo de sus potenciales o nuevos clientes,
deberán emplear diferentes métodos para verificar la identidad y los datos aportados por los
clientes. A mayor nivel de riesgo deberánemplearse métodos más pormenorizados o estrictos, los
cuales pueden incluir la solicitud de documentación adicional, el contacto o la visita al cliente, las
comunicaciones telefónicas, la verificación independiente de la identidad del cliente a través de una
comparación de información suministrada por el cliente con la información obtenida por una
empresa consultora crediticia o de investigación, o enuna base de datos pública u otra fuente.
También puede incluir verificación de referencias con otras entidades financieras y la obtención de
estados financieros, entre otras. Así mismo, los Sujetos Obligados deberán asegurarse de la
calidad de la información relacionada con la captura de datos de la Ficha de identificación del
cliente y sus posteriores actualizaciones, fundamentado en losprincipios de Integridad,
Disponibilidad, Confidencialidad y No Repudio. De igual manera, los Sujetos Obligados incluirán en
su “Manual de Políticas y Procedimientos de Administración de Riesgos de Legitimación de
Capitales y Financiamiento al Terrorismo”, sus normas y procedimientos para la verificación de los
datos aportados por sus clientes de acuerdo al nivel de riesgo asignado a cada tipo declientes.
Estos procedimientos deben incluir como mínimo:
1. Instrucciones generales a ser aplicadas durante la entrevista personal al momento de abrir una
cuenta.
2. Especificar los casos en los cuales se deben solicitar otros documentos de identidad, tales como
carnet de afiliación a organizaciones gremiales o sociales, licencia de conducir, entre otros.
3. Cómo verificar los nombres,edad y otros datos personales utilizando la cédula de identidad u
otros documentos de identidad.
4. Cuándo se deben verificar mediante llamadas telefónicas, los números de teléfonos, lugar de
residencia, lugar de trabajo, entre otros.
5. Casos en los cuáles se deben aplicar métodos para verificar la dirección de residencia o
domicilio fiscal de la empresa mediante recibos de agua, luz ytelefonía fija o celular, directorios
telefónicos o sistema de información de las compañías telefónicas, visitas a la residencia o
empresa, constancia de residencia emitida por la autoridad civil correspondiente, junta de
condominio o consejo comunal.
6. Cuándo se deben verificar telefónicamente o por otros medios, las referencias bancarias,
comerciales o personales presentadas.
7. Casos en loscuáles se requiera la Declaración del Impuesto sobre la Renta.
Los Sujetos Obligados deben verificar la identidad del cliente antes o durante el proceso de
establecer una relación comercial o realizar transacciones para clientes ocasionales. En los casos
en que resulte esencial no interrumpir la realización normal de los negocios, los Sujetos Obligados
pueden llevar a cabo la verificación tan prontocomo sea razonablemente factible tras el
establecimiento de la relación.
Quedarán exceptuadas del proceso de verificación, las cuentas de los organismos de los Poderes
Públicos, empresas del Estado, fundaciones y asociaciones de carácter público y las cuentas de
nómina de los trabajadores, tanto de los pertenecientes a estos organismos y dependencias del
Estado, como los de las empresasprivadas, siempre y cuando los datos sean proporcionados
oficialmente por los patronos respectivos. Así mismo, las cuentas de las personas jubiladas y
pensionadas abiertas por mandato del órgano competente del Estado que proporciona estos
beneficios, quedarán exceptuadas de la verificación de sus datos.
Las Instituciones Financieras que deleguen en intermediarios para llevar a cabo la...