Guía deGuía de instrucción para formar un grupo caja de ahorro instrucción para formar un grupo caja de ahorro

SUMARIO



INTRODUCCION ...................................................................................................................... 3

NOTAS PARA LA PROMOTORA .................................................................................. 6

REUNIONES PREVIAS A LA IMPLANTACION DE UN GRUPO MMD

1. ETAPA INTENSIVA

A. ORGANIZACION DE UN GRUPO MMD.............................................. 19
Reuniones 1 y 2


B. FUNCIONAMIENTO DE UN GRUPO MMD .............................................. 36
Reuniones 3 y 4


C. ADMINISTRACION DE UN GRUPO MMD .............................................. 48
Reuniones 5 y 6


2. ETAPA DE DESARROLLO............................................................................................. 58

Procedimiento y tipo de intervención

3. ETAPA DE MADUREZ ............................................................................................. 60

Procedimiento y tipo de intervención




ANEXOS

ANEXO1: Estudio de factibilidad ................................................................................. 62
ANEXO 2: Reglamento interno................................................................................. 73
ANEXO 3: Ayuda para la solución de conflictos ............................................. 78
ANEXO 4: Fichas de seguimiento ................................................................................. 86
ANEXO 5: Guía y fichas de encuesta sobre los impactos .................................100


Mata Masu DubaraTreinta mujeres de la población deciden formar un grupo CAJA DE AHORRO, deciden aportar S/. 5.000 por semana, es decir S/. 20.000 por mes. Con el objeto de repartir lo ahorrado al final del año. Si el sistema les conviene, continuarán con el grupo.

Podrán comenzar a tomar prestado de la caja de ahorro a partir de la quinta semana (a definir por otros grupos) desde la constitución del grupo.El plazo para la devolución es de 4 semanas con un interés del 10% (para determinar) La concesiòn de préstamos se hacen también cada 4 semanas. El monto disponible para los créditos no es necesariamente repartido en igual forma entre las mujeres. Hay mujeres que utilizan el préstamo para mantener sus actividades económicas, otras que lo necesitan para necesidades inmediatas de la familia, yfinalmente, hay algunas que no realizan préstamos, prefieren ahorrar, dejando así mayor posibilidades para las que si los realizan. Son los beneficios del funcionamiento de la caja de ahorro, presentados aquí, los beneficios de las actividades individuales no son tomados en cuenta.

Al final de la semana 52, el ahorro de las mujeres ha aumentado más de 100% por los créditos otorgados. Lasmujeres al cabo de éste han decidido continuar con la agrupación. Dividen el total de la caja en dos, guardan la primera mitad para las necesidades personales (264.000 para cada miembro) y como el período se presta, especulan con 7’932.000 la segunda mitad. Duplicarán su aporte de la reventa en periodos de penuria luego de seis meses. Luego de la repartición de la semana 52, no hay nada en lacaja, comenzarán una vez más los aportes a partir de cero, o bien, pueden decidir no repartir la mitad de la caja y seguir prestando.

Este ejemplo de funcionamiento de una caja de ahorros no corresponde a la realidad de todas las agrupaciones, pero representa la opción comúnmente acogida por las mujeres.










INTRODUCCION


En 1991, CARE Internacional de Nigeriaen Africa Occidental puso en práctica el primer proyecto "MATA MASU DUBARA" en una zona rural en el distrito de Guidan Roumji (departamento de Maradi). El proyecto comenzó con el apoyo de CARE de Noruega, tenia como meta ayudar a las mujeres a enfrentar las muchas responsabilidades que deben asumir dentro de un cuadro socioeconómico y religioso poco favorable. El objetivo era, en aquel...