hipoteca

1CREDITO HIPOTECARIO






















Isleny Natalia Ceballos Ontibón.
Junio 2015.

Universidad Los Libertadores.
Facultad de Derecho.
Propiedad y derechos reales.




Introducción

Una de las necesidades básicas de la población es la vivienda, y los gastos en este rubro son, en general, 25% o más del presupuesto familiar. Es común que el Estado intervenga para fomentar la oferta devivienda. Por otra parte, la oferta de vivienda depende de manera fundamental del crédito, pues muy pocas familias pueden ahorrar lo suficiente para comprar una vivienda sin crédito. En ese entorno, el crédito hipotecario se vuelve el determinante fundamental de la oferta de soluciones de vivienda. 
Según el código civil colombiano la hipoteca es un derecho real que recae sobre un bien inmueble, queaunque permanezca en poder del deudor o de quien constituye la hipoteca, da derecho al acreedor para perseguir el bien hipotecado, en caso de que el deudor incumpla la obligación por la cual sirvió de garantía el bien hipotecado. La hipoteca se constituye precisamente para garantizar una obligación o deuda. Quien adquiere una obligación o una deuda, garantiza al acreedor esa deuda u obligación conun bien inmueble, constituyendo para ello la hipoteca sobre dicho bien.
La hipoteca deberá inscribirse en el Registro de instrumentos públicos, pues este requisito es esencial para que la hipoteca tenga validez legal, tanto así que la hipoteca no se entenderá constituida sino a partir de la fecha en que se realice tal inscripción.
Se habla de crédito hipotecario, cuando además de ofrecergarantías personales, para que te otorguen el crédito, debes poner como garantía el inmueble que estas adquiriendo, de manera tal, que en dado caso de que no puedas pagar tu obligación, el inmueble entrará a ser la forma de pago de la misma.
En el siguiente trabajo quiero dar a conocer desde una hipótesis el crédito hipotecario para así conocer un poco más sobre este tema, su debido proceso con susrespectivos requisitos desde una manera práctica en situaciones del diario vivir de muchas personas que deciden adquirir vivienda a través de este medio de hipoteca.

HECHOS
En el mes de septiembre de 2005 el señor Carlos Julio Acosta adquirió un crédito hipotecario de largo plazo para adquisición de vivienda con el Banco AV VILLAS, por valor de $33.636.750. y se suscribió un pagare identificado con elN° 1036654. El accionante atendió cumplidamente la amortización de la obligación, realizando además abonos al capital a fin de evitar los elevados costos del crédito. Junto con los abonos realizados, el actor fue beneficiario de un crédito del Fondo de Garantía de Entidades Financieras FOGAFIN por un valor aproximado de diez millones de pesos, suma que destinó al pago de la obligación.
En marzo de2010 el accionante recibió una comunicación por parte de una firma de cobro jurídico en la cual le informan que tiene una obligación pendiente de pago con el Banco AV VILLAS.  Al advertir esta situación, acudió ante esa entidad financiera, en la que se le manifestó que por un error del Banco en la reliquidación hubo necesidad de realizar una corrección, quedando un saldo pendiente que, incluyendolos intereses moratorios, superaba los nueve millones de pesos, suma que, a juicio de la entidad, debía cancelar, para lo cual era necesario la suscripción de nuevos títulos valores para sustentar la mencionada obligación.

(i) Por lo anterior el señor Carlos Julio Acosta instaura una demanda en contra del Banco AV VILLAS, en la que afirmó que no tuvo noticia alguna de la mora sobreviniente desdeque canceló el crédito.   Manifestó que esta actuación era una abierta manifestación de arbitrariedad por parte del Banco AC VILAS, el que pretendía, después de haberse verificado el pago total del crédito hipotecario, establecer unilateralmente nuevas obligaciones, circunstancia que vulneraba sus derechos al debido proceso, la vivienda digna y el buen nombre.  Por ello solicitó la “suspensión...