Inclusión Financiera: Política Pública Comprehensiva

Inclusión Financiera: Política
Pública Comprehensiva

Rosa Matilde Guerrero M.
Silvia Espinosa S.
Especialista en Mercados Financieros e Inclusión Financiera
Rosa Matilde Guerrero M

Hacia la Inclusión Financiera

90´s: importantes
avances en
microfinanzas

SISTEMAS
FINANCIEROS
INCLUSIVOS

80´s avances en
microcrédito

RETOS
i)

1950/70: Bancos
estatales Crédito
al agro1800´s:
Finanzas
Cooperativas
Alemania,
modelo
aplicado en AL
en siglo XX

Rosa Matilde Guerrero M

ampliación de cobertura y
calidad de servicios
financieros
ii) Profundidad, servicios
financieros para población
con menores niveles de
ingreso y en zonas más
alejadas
iii) reducción de costos, para
proveedores y clientes.

Qué es la Inclusión Financiera?
Acceso yutilización de los servicios
financieros formales por parte de la
población excluida

Se traduce en un mayor crecimiento
económico, gracias a la expansión de la
capacidad de consumo e incremento de la
inversión.
Rosa Matilde Guerrero M

Para qué una Política de Inclusión
Financiera?
Promueve el Desarrollo y el Crecimiento de un país
Genera un desarrollo empresarial más equilibrado,dinamizando las
actividades de las economías pequeñas.
Constituye una de las herramientas para:
1. Disminuir la desigualdad en la distribución de ingresos por tanto
contribuye a disminuir la pobreza en un país

2. Disminuir las imperfecciones de los mercados
Rosa Matilde Guerrero M

Principales restricciones para la
Inclusión Financiera
DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA OFERTA
1

• Costos deservicios a los usuarios (costos fijos, tamaño del mercado, tecnología disponible,
infraestructura y comunicaciones)

2

• Riesgos de operaciones para la inclusión financiera: Se debe a la dificultad de contar con
información adecuada en especial de los sectores informales, lo que impide cuantificar los
ingresos de un micro o pequeño empresario

3

• Mayor carga regulatoria (refuerzo en labase del capital, ampliación perímetro regulatorio,
endurecimiento de normas de prevención de lavado de activos), producto de factores como la
reciente crisis financiera global

4

• Adopción de estándares de regulación prudencial encaminados hacia los lineamientos de
Basilea II y Basilea II

• Regulación de tarifas que podrían reducir el acceso de personas de la base de la pirámide
5Rosa Matilde Guerrero M

Principales restricciones para la
Inclusión Financiera
DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA DEMANDA

1

2

3

• Nivel de ingreso

• Precio de los servicios financieros

• Educación Financiera

Rosa Matilde Guerrero M

La Inclusión Financiera como una
política pública
Promoción de un sistema financiero inclusivo
IFIs: Cambio de Visión

AMPLIAR ACCESO A:“Reinventar la fábrica”
Remesas y
transacciones
Ahorro
Microcrédito
tarjetas,
crédito
vivienda,
seguros

Plataformas
tecnológicas robustas

Canales accesibles y
próximos

Servicios de educación
financiera e
información
transparente

Mejorando la
capilaridad a bajo
costo

Cambios en metodología
de evaluación de riesgos
(diferencias entre
segmentos de clientes)Procesos simplificados
para la apertura de
cuentas y operaciones
con pequeños montos

Personas de menores
ingresos
Rosa Matilde Guerrero M

La Inclusión Financiera como una
política pública
Promoción de un sistema financiero

inclusivo
Burós de crédito:
Información para evitar
sobreendeudamiento

Apertura de Sistemas
de Pago

Marco normativo y
operativo adecuado
que garanticela
interoperabilidad y
competencia
Rosa Matilde Guerrero M

Rosa Matilde Guerrero M

Sistema Financiero Inclusivo

Macro

Comprende las reformas al marco legislativo
y normativo, afectan la operatividad del
sistema financiero en su conjunto
Precios del sistema financiero
Procesos de supervisión y regulación,
Creación de nuevos sistemas de
garantías mobiliarias,
Nuevas...