Infraseguro y Sobreseguro



Que significa infraseguro y sobreseguro y consecuencias

Estos dos conceptos se dan habitualmente en el mundo de los seguros de hogar debido a que es el cliente quien suele elegir y/o determinar cual es el valor de los bienes que quieres cubrir en con su seguro de hogar.
Si se contrata una poliza en la que el valor total de los bienes o parte ellos (ejem: mobiliario), es inferior al valorreal de los mismos se produce el infraseguro, y si es al contrario o lo que es lo mismo se contrata un seguro por un valor de los bienes superior a su valor real se produce el sobreseguro.
Cada un de ellos tiene sus consecuencia, aunque es en la situacion de infraseguro en la que nos sentiremos mas perjudicados a la hora de un incidente.
Consecuencias del Sobreseguro :
En el caso de que seproduzca un siniestro y nuestros bienes esten sobreasegurados (sobreseguro), tan solo nos pagaran por el valor real de los bienes siniestrados y no por la cantidad que habiamos contratado.
Por ejemplo si hemos valorado las joyas que hay en nuestro domicilio en 50.000 y nos han robado, si la compañia descubre que tan solo teniamos joyas por valor de 7.000 tan solo nos pagara 7.000 en concepto deindemnizacion.
Consecuencias del Infraseguro :
Este es el caso opuesto al anterior, y se produce cuando hemos contratado una poliza en la que hemos reflejado que el valor de nuestro bienes asegurados es inferior a su valor real. Esto suele darse cuando el asegurado quiere ahorra dinero en la poliza y valora a la baja sus bienes.
En el caso de un robo si habiamos contratado un seguro de hogar en elque en la clausula de joyas habiamos indicado 5.000 pero en realidad tenias joyas valoradas en 30.000 tan solo nos pagaran un parte proporcional de la cantidad contratada. Para el calculo de esta cantidad se utiliza la regla de proporcionalidad de la que puede leer con detalle a traves del link anterior, pero en lineas generales se abona el concepto de indemnizacion de este modo:

con lo queobtendriamos en este ejempo:

pero si nos habrian robado solo por 3.000 no nos pagarian 3.000 segun esta formula como puede observarse:

Y son por estos motivos por lo que carece de sentido valorar al alza o a la baja el valor real de los objetos asegurados en los seguros de hogar.


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Infraseguro, ¿quién pierde más?



Nos puede suceder que una compañía aseguradora nos indemnice un siniestro bastante por debajo de lo que esperábamos inicialmente, y un motivo frecuente es tener un infraseguro en los capitales declarados en la póliza, por lo que nos aplican una reglaproporcional a la indemnización por el daño sufrido.

En ese momento la noticia nos coge por sorpresa y solemos acordamos de muchas personas, y no precisamente para bien, ya que pensamos que “pago religiosamente los recibos, y a las primeras de cambio la compañía me sale con la letra pequeña para ahorrarse un dinero”.

En parte es cierto, pero a menudo veo como hacemos nuestros seguros en pocosminutos, (por teléfono, en la oficina bancaria, etc…) y después dedicamos horas aprendiendo o instalando nuestra última adquisición electrónica. Antes de tener que lamentarnos, hagamos bien nuestra labor como asegurados, preguntemos y pidamos consejo a quien debemos exigírselo, o sea, a nuestro asesor de seguros de confianza.

¿Qué es infraseguro?

Se produce cuando la suma asegurada esinferior al valor real de lo que aseguramos. Si el valor que hemos declarado es inferior al real, el importe de lo que pagamos por el seguro es menor de lo que deberíamos haberse pagado, por lo que en caso de siniestro podrían aplicarnos la temida regla proporcional. Veamos unos ejemplos.

Compramos un piso y al principio tenemos pocas cosas, por lo que lo aseguramos por lo mínimo. Pasan los años,...