LA BANCA

LA BANCA

Históricamente se ha empleado el término comercial para diferenciar a un tipo de banca dedicada a financiar a particulares y empresas, sin participar en el capital de estas últimas. Con esta denominación se la distingue principalmente de la conocida como banca industrial, que además de financiar a las empresas, se caracteriza por participar en su accionariado.
La banca comercial basasu actividad en la captación de fondos del público exigibles a la vista y a corto plazo, con el objeto de conceder créditos y préstamos, en su mayoría también con una perspectiva de corto plazo. Con esta labor posibilita que, por un lado, se estimule el ahorro en el conjunto de la economía y que, por otro, se incentive la inversión de los empresarios que pueden acceder a los recursos que financiensus proyectos. La diferencia entre los ingresos que logra por ceder los fondos y los costes que han de afrontar por captarlos es la base de su resultado, debiendo tener un sentido positivo. Es lo que se conoce como margen de intermediación o financiero, primer escalón de la cuenta de resultados de cualquier entidad bancaria, que en un banco comercial adquiere aún mayor relevancia. La bancacomercial también suele realizar otros tipos de operaciones como las relacionadas con las tarjetas de crédito y débito, las transferencias, los avales o la intermediación bursátil.

La función principal de la banca comercial es intermediar entre la oferta y la demanda de recursos financieros. Estos bancos pueden recibir el ahorro de las personas y de las empresas (en depósitos, plazos fijos, etc.) yconceder préstamos y créditos. La recepción de recursos es una operación pasiva, mientras que el préstamo de dinero es una operación activa.
El funcionamiento de la banca comercial está sometido a las leyes específicas de cada país y a las normativas de cada Banco Central. Es habitual es que estos bancos comerciales brinden otros servicios, como el cambio de billetes y monedas, el alquiler de cajas deseguridad o el cobro de impuestos.
Cuando se habla de banca comercial, irremediablemente se hace referencia a la llamada banca de inversión. Se trata de dos términos con puntos en común pero diferentes al mismo tiempo pues mientras la primera ya hemos visto las funciones que tiene, la segunda cuenta como principales labores el acometer fusiones, el sacar distintas empresas a la bolsa, el emitirbonos, el proceder a la venta de divisiones entre empresas e incluso el realizar operaciones de trading o crear OPA´s.
Teniendo en cuenta todos estos matices podemos establecer una serie de características que permiten entender mejor la diferencia entre una y otra:
• La banca comercial es muy difícil que entre en una situación de pérdidas, de ahí que sus beneficios sean muy estables.
• La banca deinversión, por su parte, cuenta con unos beneficios que son mucho más inestables ya que dependen de las fluctuaciones del mercado. De esta manera, en épocas de bonanza logra que aquellos sean superiores a los de la banca comercial pero en tiempos de crisis disminuyen más que los de la otra.
• La banca de tipo comercial podríamos establecer que tiene ya su origen en la Edad Media pues fue en esemomento cuando empezaron a surgir las primeras personas que ya no deseaban guardar el dinero que tenían en casa.
• En el mundo existen muy pocas entidades que se puedan considerar como bancos de inversión puros. En concreto, los expertos coinciden en señalar que el único que actualmente podría ser calificado como tal es el Goldman Sachs, que existe en Estados Unidos.
La distinción entre la bancacomercial y la banca de inversión surgió tras la Gran Depresión, cuando el Congreso estadounidense exigió a los bancos que sólo desarrollen las actividades bancarias tradicionales, dejando la operatoria en el mercado de capitales a los denominados bancos de inversión.










Características de los bancos comerciales
Tienen capacidad de crear dinero bancario. En cuanto a activos tiene el encaje...