La Prestación De Servicios Bancarios Por Cuenta De Terceros

Universidad de Guadalajara

Centro Universitario de Ciencias Sociales y Humanidades

División de Estudios Jurídicos

Licenciatura en Derecho

Derecho Bancario

“La Prestación de Servicios Bancarios por Cuenta de Terceros”.



I N T R O D U C C I Ó N:

El presente trabajo tiene como finalidad comprender el origen, desarrollo, futuro previsible y marco normativo de los llamados“Bancos Chicos” o “Banca Popular”; llamados de este modo por el tipo de clientes que han captado y a quienes van dirigidos sus esquemas y programas financieros, es decir, hablamos de aquellos bancos, buscados principalmente por sujetos de difícil accesión a los Bancos, que hasta hace poco dominaban por completo la Banca Múltiple Mexicana.

Estos “Nuevos Bancos” (de muy reciente creación) han venido arevolucionar en gran medida los antiguos estereotipos que se tenían de los bancos en general, resultando con su inserción en el mercado bancario, un despertar para millones de personas que creían que tratar con la temida figura del Banco significaba riesgo en su patrimonio o de imposible acceso por falta de capital millonario para posible inversión.

Para poder comprender más a fondo los pros ycontras de estos nuevos bancos habrá que comprender primero las directrices y desarrollo general de nuestro Sistema Financiero:

Reseña del sistema financiero mexicano y su regulación.

A raíz de los efectos desastrosos de la Gran Depresión, marcada con el “martes negro” del 29 de octubre de 1929 y la estrepitosa caída en Wall Street, afectando al entorno financiero internacional, el mundo sevio obligado a percatarse de la interrelación entre los mercados internacionales, cuestionando el patrón oro. Unos años más tarde, a consecuencia de la Segunda Guerra Mundial, se planteaba la necesidad de un nuevo orden en los sistemas financieros internacionales, por lo que el 22 de julio de 1944 se firman las resoluciones de la Conferencia Monetaria y Financiera de las Naciones Unidas, mejorconocidas como los Acuerdos de Bretton Woods, donde se establecieron las reglas para las relaciones comerciales y financieras entre los países más industrializados del mundo, decidiendo la creación del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional, utilizando el dólar como moneda internacional. Dicha política se mantuvo vigente hasta 1973, cuando la mayoría de las monedas más fuertes del mundocomo el marco alemán, la libra esterlina y el yen empezaron a fluctuar libremente, se adopta el sistema de balanza de pagos compensada con reservas internacionales, la utilización de los Derechos Especiales de Giro y monedas de libre uso.
Posteriormente, comienza a darse una expansión y desarrollo de las actividades de los bancos a nivel mundial, con lo que se plantea la necesidad de efectuar unamejor supervisión y vigilancia de las operaciones que realizan las instituciones financieras y, de manera particular, la banca, dando lugar a que en 1975 se creara el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (Comité de Basilea), compuesto en la actualidad por altos representantes de autoridades de supervisión bancaria y de bancos centrales de Alemania, Bélgica, Canadá, España, Estados Unidos,Francia, Italia, Japón, Luxemburgo, Suecia, Suiza, los Países Bajos y el Reino Unido.

Durante la década de los 80 se observó un importante desarrollo en los mercados de valores, dando lugar a la aparición de nuevos instrumentos como opciones y futuros, mientras que en México se observaban las consecuencias de la devaluación de 1982 y la nacionalización de la banca. Ante esta situación, el Comitéde Basilea emite una serie de recomendaciones en 1988 para que los bancos cumplieran con ciertos requisitos de permanencia, capacidad de absorción de pérdidas y protección ante quiebra. Diversas autoridades optaron por “liberalizar” su regulación financiera y permitieran que las instituciones financieras efectuaran sus actividades sin mayores restricciones, verificando sólo que cumplieran con...