las ballenas

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
0
Publicado por Rankia el 28 de mayo de 2013
 Guardar
 Comentarios
A partir de la promulgación de la Ley de Protección al Ahorro Bancario en 1998 se forma el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), con la finalidad de la búsqueda de un nuevo sistema de protección para el ahorro bancario. Así, el IPAB, bajo regla de laley, se hace cargo de continuar con las operaciones instrumentadas por el Fobaproa (Fondo Bancario de Protección al Ahorro).

La protección de los depósitos a ahorristas de la banca es una de las principales funciones del IPAB. Con este propósito en aquellos casos que se determine la liquidación o concurso mercantil de una entidad bancaria, el IPAB se hace cargo de pagar las obligacionesgarantizadas líquidas y exigibles, de la banca. Aunque siempre bajo los límites que la ley ha establecido, y la cual ha creado el IPAB.
 
Tienen consideración de obligaciones garantizadas los depósitos, préstamos y créditos los siguientes:
Depósitos a plazo
Depósitos en cuenta corriente
Depósitos a la vista
Cuentas de ahorro
Por otra parte el IPAB no tiene garantizadas las siguientes operaciones:Las que no están sujetas a disposiciones legales, reglamentarias o administrativas.
Las obligaciones bancarias que se estén fuera de las sanas prácticas y usos bancarios.
Pasivos documentados en títulos negociables
Además también están exentas de la protección del IPAB:
Inversiones en las sociedades de inversión. 
Aseguradoras.
Cajas de ahorro.
Sociedades de ahorro y préstamo. 
Casas debolsa.

 
Hay que tener en cuenta que no todas las operaciones bancarias no están cubiertas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), por lo que es mejor preguntar en el banco cuáles son aquellos productos que cuentan con este beneficio respaldado por el gobierno.
 
El monto cubierto por el el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) con una coberturapermanente, es de hasta 400.000 Unidades de Inversión (UDIs) por persona física o moral y por institución bancaria. Al día de hoy (28/05/2013), 400.000 UDIs equivalen a $1.986.226,80 pesos.
 
 
Bancos con depósitos protegidos por el IPAB
 
ABC Capital
BanBajío
Monex
Multiva
ScotiaBank
The Royal Bank of Scotland
Actinver
Banamex
UBS Bank México
Mifel
Volkswagen Bank
Ve por Más
Afirme
BancoAzteca
BanCoppel
Barclays Bank (México)
Credit Suisse (México)
Inter Banco
Ahorro Famsa
Banco WalMart
Banco Inbursa

Banregio
Deutsche Bank México
Invex
American Express Bank (México)

Banco Base
Bank of   America Merill Lynch
Bansi
Interacciones
Ixe
Autofin México
Banco Fácil
 
Bank of New York Mellon
CI Banco
HSBC México

J.P. Morgan
BBVA Bancomer
Banorte
Bank ofTokyo Mitsubishi UFJ (México)
Compartamos Banco
ING Bank México
Santander
 
A partir de la promulgación de laLey de Protección al Ahorro Bancario en 1998 se crea el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, o IPAB, (Objetivo) para buscar un “nuevo sistema de protección al ahorro bancario“.
El IPAB, bajo reglamentación de la ley, se haría cargo de continuar con las operacionesinstrumentadas por el Fobaproa.

Una de las funciones del IPAB es proteger los depósitos de los ahorristas de la banca. Para ello, en los casos que se determine la liquidación o concurso mercantil de una institución bancaria, el IPABse hará cargo de pagar las obligaciones garantizadas líquidas y exigibles, de la banca. Siempre bajo los límites que la ley, que crea el IPAB, establece.
Como ejemplos, sonconsiderados obligaciones garantizadas los depósitos, préstamos y créditos los siguientes:
Depósitos a la vista
Cuentas de ahorro
Depósitos a plazo
Depósitos en cuenta corriente
No obstante el IPAB no garantiza las operaciones siguientes:
Que no se hayan sujetado a las disposiciones legales, reglamentarias y/o administrativas
Obligaciones bancarias que se hallen fuera de las sanas...