Las finanzas populares en méxico
Páginas: 21 (5025 palabras)
Publicado: 1 de abril de 2011
Las Finanzas Populares en México
por Catherine Mansell Carstens (Resumen)
Tenemos un sector financiero que se desarrolla en gran parte al margen de las autoridades que toman las grandes decisiones económicas: las finanzas populares.
Con ello se desmiente el prejuicio de que el sector popular, mayormente las clases pobres, no tienen ni el conocimiento más rudimentario de lo que son lasfinanzas ni pueden ahorrar.
El estado puede apoyar mucho más eficazmente a millones de personas de escasos recursos si percibe con exactitud los mecanismos que éstas usan generalmente para ahorrar.
La necesidad de políticas más justas y eficaces para ayudar a mejorar los servicios financieros para consumidores, agricultores y microempresarios de bajos ingresos siempre ha sido urgente.Introducción.
Muchas personas comparten la idea de que la gente de escasos recursos no tiene acceso al sistema financiero de un país por la falta de una cultura financiera. Además se cree que constituyen un alto riesgo crediticio, que se endeudan más allá de su capacidad de pago, que sólo piden prestado para cubrir gastos inútiles como fiestas, regalos o para integrarse.
Lo anterior, ha llevado a queel gobierno genere multitud de programas caritativos para ayudar a los pobres basándose en tales supuestos. Los resultados han sido desastrosos. Las entidades de préstamo han caído en situaciones deficitarias por firmar contratos "arreglados", esto es, prestar a tasas de interés inferiores a las del mercado, políticas de cobro inadecuadas, altos costos de transacción, "CORRUPCIÓN".
Sin duda, lastasas de interés impuestas por prestamistas informales no son bajas. Pero casi siempre se aplican a préstamos pequeños y a corto plazo que por lo general reflejan riesgos, costos de transacción y de fondeo gravosos, así como una limitada escala de operaciones.
En cuanto al ahorro, los pobres si ahorran, aunque no en instrumentos del sector financiero formal. Lo hacen por medio de "tandas",comprando oro, productos que puedan empeñar, cajas de ahorro informales, etcétera.
En muchos pueblos pequeños y zonas de bajos ingresos los comercios cambian cheques con un descuento respecto a su valor nominal, proporcionando así un servicio bancario estándar donde no hay bancos.
Finalmente, los agentes económicos de pocos recursos tienen acceso a algún tipo de crédito y el uso de sus ahorrosconstituye una forma alternativa para enfrentar contingencias.
En resumen, los servicios financieros informales juegan un papel crucial, en la vida económica de la gente de escasos recursos.
Hoy en día, los intermediarios financieros desempeñan una función vital en el desarrollo económico al movilizar el ahorro, manejar riesgos, evaluar proyectos, facilitar transacciones y ayudar a lasempresas en el aprovechamiento de las ventajas derivadas de las economías de escala.
Sin embargo, resulta difícil que las instituciones financieras y públicas exigieran cumplimiento a los prestatarios cuando su mera existencia se debía, a razones de índole político y de imagen. Los burócratas no recibían incentivos muy claros para cubrir costos u operar con eficiencia. Más aún, al otorgar créditos atasas fijas de interés nominal, la inflación erosionó el valor de las carteras de los bancos y de los fideicomisos.
La tentación de disponer de crédito abundante y barato era irresistible. Así, en vez de canalizarlo a grupos objetivo, los fondos subsidiados fueron a parar a manos distintas mediante sobornos o comisiones.
Un gran desafío es la escasez de servicios financieros a loscampesinos, tanto en su calidad de consumidores como de productores. Una tercera parte de la población vive en el campo y sólo generan 8% del PIB. 70% de la población pobre de México vive en zonas rurales. Tenemos una migración masiva hacia las ciudades, desempleo en las zonas rurales así como desnutrición y deterioro ecológico.
El "crédito a la palabra" de Pronasol ha ayudado a muchos de los...
por Catherine Mansell Carstens (Resumen)
Tenemos un sector financiero que se desarrolla en gran parte al margen de las autoridades que toman las grandes decisiones económicas: las finanzas populares.
Con ello se desmiente el prejuicio de que el sector popular, mayormente las clases pobres, no tienen ni el conocimiento más rudimentario de lo que son lasfinanzas ni pueden ahorrar.
El estado puede apoyar mucho más eficazmente a millones de personas de escasos recursos si percibe con exactitud los mecanismos que éstas usan generalmente para ahorrar.
La necesidad de políticas más justas y eficaces para ayudar a mejorar los servicios financieros para consumidores, agricultores y microempresarios de bajos ingresos siempre ha sido urgente.Introducción.
Muchas personas comparten la idea de que la gente de escasos recursos no tiene acceso al sistema financiero de un país por la falta de una cultura financiera. Además se cree que constituyen un alto riesgo crediticio, que se endeudan más allá de su capacidad de pago, que sólo piden prestado para cubrir gastos inútiles como fiestas, regalos o para integrarse.
Lo anterior, ha llevado a queel gobierno genere multitud de programas caritativos para ayudar a los pobres basándose en tales supuestos. Los resultados han sido desastrosos. Las entidades de préstamo han caído en situaciones deficitarias por firmar contratos "arreglados", esto es, prestar a tasas de interés inferiores a las del mercado, políticas de cobro inadecuadas, altos costos de transacción, "CORRUPCIÓN".
Sin duda, lastasas de interés impuestas por prestamistas informales no son bajas. Pero casi siempre se aplican a préstamos pequeños y a corto plazo que por lo general reflejan riesgos, costos de transacción y de fondeo gravosos, así como una limitada escala de operaciones.
En cuanto al ahorro, los pobres si ahorran, aunque no en instrumentos del sector financiero formal. Lo hacen por medio de "tandas",comprando oro, productos que puedan empeñar, cajas de ahorro informales, etcétera.
En muchos pueblos pequeños y zonas de bajos ingresos los comercios cambian cheques con un descuento respecto a su valor nominal, proporcionando así un servicio bancario estándar donde no hay bancos.
Finalmente, los agentes económicos de pocos recursos tienen acceso a algún tipo de crédito y el uso de sus ahorrosconstituye una forma alternativa para enfrentar contingencias.
En resumen, los servicios financieros informales juegan un papel crucial, en la vida económica de la gente de escasos recursos.
Hoy en día, los intermediarios financieros desempeñan una función vital en el desarrollo económico al movilizar el ahorro, manejar riesgos, evaluar proyectos, facilitar transacciones y ayudar a lasempresas en el aprovechamiento de las ventajas derivadas de las economías de escala.
Sin embargo, resulta difícil que las instituciones financieras y públicas exigieran cumplimiento a los prestatarios cuando su mera existencia se debía, a razones de índole político y de imagen. Los burócratas no recibían incentivos muy claros para cubrir costos u operar con eficiencia. Más aún, al otorgar créditos atasas fijas de interés nominal, la inflación erosionó el valor de las carteras de los bancos y de los fideicomisos.
La tentación de disponer de crédito abundante y barato era irresistible. Así, en vez de canalizarlo a grupos objetivo, los fondos subsidiados fueron a parar a manos distintas mediante sobornos o comisiones.
Un gran desafío es la escasez de servicios financieros a loscampesinos, tanto en su calidad de consumidores como de productores. Una tercera parte de la población vive en el campo y sólo generan 8% del PIB. 70% de la población pobre de México vive en zonas rurales. Tenemos una migración masiva hacia las ciudades, desempleo en las zonas rurales así como desnutrición y deterioro ecológico.
El "crédito a la palabra" de Pronasol ha ayudado a muchos de los...
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