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Área Derecho de la Competencia y Propiedad Intelectual

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Contenido
Funcionamiento de las centrales de riesgo

informe especial
GLOSARIO

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Ficha Técnica
Autor : Dr. Cristhian Northcote Sandoval
Título : Funcionamiento de las centrales de riesgo

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Fuente : Actualidad Empresarial, Nº 229 - Segunda
Quincena de Abril 2011

1. Introducción
En la actualidad, lagran mayoría de
empresas del sector financiero y muchas
empresas industriales, de servicios y comerciales utilizan como mecanismo de
evaluación de sus clientes la información
de riesgo crediticio que tienen a su disposición a través de las centrales de riesgo.
Así, antes de que una empresa bancaria
o financiera otorgue un crédito a favor de
una persona es casi seguro que evaluará
el récordcrediticio y de pagos que tiene
dicha persona en una central de riesgo. Y
éste es un mecanismo que vienen adoptando cada vez más empresas que no
pertenecen al sistema financiero.
Debido a su relevancia para la evaluación del riesgo que puede presentarse al
celebrar una operación comercial, consideramos conveniente desarrollar los principales aspectos sobre el funcionamiento
de las centralesde riesgo en nuestro país.

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2. Marco legal
En el Perú las centrales de riesgo están
reguladas por la Ley N° 27489 - Ley que
regula las centrales privadas de información de riesgos y de protección al titular
de la información, en adelante, la Ley.

3. Definiciones
Para una mejor aplicación y comprensión
de la Ley, se deben tener en cuenta las
siguientes definiciones:• Información de riesgos. Información relacionada a obligaciones o antecedentes financieros, comerciales, tributarios,
laborales, de seguros de una persona
natural o jurídica que permita evaluar
N° 229

Segunda Quincena - Abril 2011

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su solvencia económica vinculada principalmente a su capacidad y trayectoria
de endeudamiento y pago.
Información sensible. Información referida alas características físicas, morales o emocionales de una persona
natural, o a hechos o circunstancias de
su vida afectiva o familiar, tales como
los hábitos personales, las ideologías
y opiniones políticas, las creencias o
convicciones religiosas, los estados
de salud físicos o psíquicos y la vida
sexual u otras análogas que afecten
su intimidad y todo lo referido en la
ConstituciónPolítica del Perú en su
artículo 2º inciso 6).
Titular de la información. La persona
natural o jurídica a la que se refiere
la información de riesgos.
Reporte de crédito. Toda comunicación
escrita o contenida en algún medio
proporcionada por una CEPIR con
información de riesgos referida a una
persona natural o jurídica, identificada.
Banco de datos. Conjunto de información de riesgosadministrados
por las CEPIRS, cualquiera sea la
forma o modalidad de su creación,
organización, almacenamiento, sistematización y acceso, que permita
relacionar la información entre sí, así
como procesarla con el propósito de
transmitirla a terceros.
Recolección de información. Toda
operación o conjunto de operaciones
o procedimiento técnico que permita
a las CEPIRS obtener información.Fuentes de acceso público. Información que se encuentra a disposición
del público en general o de acceso
no restringido, no impedida por
cualquier norma limitativa, que
está recogida en medios tales como
censos, anuarios, bases de datos o
registros públicos, repertorios de jurisprudencia, archivos de prensa, guías
telefónicas u otros medios análogos;
así como las listas de personaspertenecientes a grupos profesionales que

contengan únicamente los nombres,
títulos, profesión, actividad, grados
académicos, dirección e indicación
de su pertenencia al grupo.
• Tratamiento de información. Toda
operación o conjunto de operaciones
o procedimiento técnico, de carácter
automatizado o no, que permita a las
CEPIRS acopiar, almacenar, actualizar,
grabar, organizar, sistematizar,...