Lavado De Dinero

CONSUPAGO SA. de CV. Sociedad Financiera de
Objeto Limitado

Prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.

Contenido
1. CONCEPTOS. 2. MARCO LEGAL Y NORMATIVA APLICABLE

3.

ETAPAS DEL LAVADO DE DINERO.

4.

POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE.

5.

ESTRUCTURAS INTERNAS.

6.

TIPO DE OPERACIONES A MONITOREAR Y REPORTAR.

7.PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS. (PEP´S).

Definición de lavado de dinero
El lavado de dinero es la conversión o transferencia de dinero o bienes a sabiendas de que es producto de un delito, con el propósito de ocultar o disfrazar su origen ilícito, así como la recepción de asistencia de cualquier persona que esté involucrada en la comisión de un delito para evadir las consecuenciaslegales de sus acciones.
Debido a que CONSUPAGO está constituida como una Sociedad Financiera de Objeto limitado tiene la obligación de evitar ser utilizado como medio para realizar dichas actividades. A su vez, también de cumplir con la normatividad vigente por medio de la implementación de procedimientos y controles para evitar cualquier intento de ser utilizado en el proceso de blanqueamiento deactivos y en caso de que exista algún incidente, reportarlo por los medios correspondientes.

Marco legal y normativo aplicable
Las Leyes que tipifican, persiguen y consideran al lavado de dinero como un crimen considerando sus diferentes etapas son las siguientes: • Código Fiscal de la Federación. • Código Penal Federal. (art.139 y 400 Bis) • Código Federal de Procedimientos penales. • LeyFederal Contra la Delincuencia Organizada. • Ley de Instituciones de Crédito. CONSUPAGO al estar constituida como SOFOL, es supervisada por la CNBV y debemos de sujetarnos a la siguiente normatividad nacional:
Disposiciones de Carácter General a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito. (Publicadas en el DOF el 17 de Marzo de 2011).

Etapas del lavado de dinero
Podemosidentificar tres etapas para el lavado de dinero: Ubicación, Ocultamiento e integración; CONSUPAGO vigila este proceso a fin de evitar exposición para ser utilizados como instrumento para el lavado de dinero.
Ubicación La primera y más vulnerable etapa del lavado de dinero es la ubicación. El objetivo es ingresar los fondos ilegales al sistema financiero sin llamar la atención de lasinstituciones financieras, sean éstas bancos o no. Ocultamiento: La segunda etapa del proceso de lavado de dinero es el ocultamiento, que implica la movilización de fondos en todo el sistema financiero, a menudo en una compleja serie de transacciones para crear confusión y complicar el rastreo documental. Integración: El objetivo final del proceso de lavado de dinero es la integración. Una vez que los fondosestán en el sistema financiero y aislados a través de la etapa de ocultamiento, el paso de integración es utilizado para crear la apariencia de legalidad a través de más transacciones.

INTEGRACION UBICACIÓN (Integration) (Placement)
OCULTAMIENTO (Layering)

Política de conocimiento del cliente
CONSUPAGO al formar parte del sistema financiero nacional, está obligada a con una Política deconocimiento del cliente, la cual debe de considerar por lo menos los siguientes elementos:
Antecedentes, características específicas, actividad económica preponderante, localidad donde realiza sus operaciones, Nacionalidad, pais de origen, montos y periodicidad

Conocimiento del cliente

Documentación

Identificación oficial, Comprobante de domicilio cuando aplique, constancia de la ClaveÚnica de Registro de Población (CURP), cuando aplique y la documentación relativa a la contratación del servicio. Esta documentación deberá conservarse durante la vigencia de la cuenta o contrato, y posteriormente por un periodo no menor a diez años.

Resguardo

Resguardo y seguridad de la información y documentación sobre la identificación del cliente y contratos celebrados. Cuando menos 10...