ley de insolvencia familiar

Sumilla: Proyecto de
Insolvencia Familiar.

Ley

de

PROYECTO DE LEY
El Congresista de la República Jaime Delgado Zegarra, y los Congresistas que
suscriben, ejerciendo el derecho a iniciativa legislativa que les confiere el Artículo 107°
de la Constitución, presentan el siguiente proyecto de Ley:

LEY DE INSOLVENCIA FAMILIAR
EXPOSICIÒN DE MOTIVOS
En el Perú existen 6’906,764tarjetas de crédito en total, y solo en diciembre de 2011
se activaron 193,200, según cifras publicadas por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFPs; lo que evidencia que el uso de tarjetas de crédito como medio de
pago favorito entre los usuarios del sistema financiero, sigue al alza, como también la
apertura de nuevas tiendas de retail, y otros negocios que usan los conocidos Point of
Sale, oPOS por sus siglas en inglés.
La Asociación de Bancos – ASBANC ha explicado ya que el uso de este medio de
pagos ha representado para la mayoría de negocios que cuentan con él un importante
factor para el crecimiento del número de operaciones, no obstante el impacto de la
crisis financiera que golpeo a todas las economías, impactando en el poder adquisitivo
de los consumidores, que en sumayoría hacen uso del crédito para las operaciones
ordinarias de consumo.
Sin embargo, como lo ha señalado César Peñaranda, Director Ejecutivo del Instituto
de Economía de la Cámara de Comercio de Lima, “la tendencia de consumo ha
seguido recuperándose durante 2011, tras los resultados poco dinámicos de 2009”,
advirtiendo que “este año será algo complicado por la crisis”, pudiendo desacelerarseel consumo privado a través del dinero plástico, lo que significa que “si la tendencia
mundial se mantiene al ritmo actual, el consumo privado bajaría un punto en 20121.
La Asociación de Bancos ha señalado también que los segmentos de mayor
participación en el uso de tarjetas de crédito fueron los de consumo. En efecto, de
acuerdo a la información publicada por la Superintendencia de Banca,Seguros y
AFP’s, durante 2011, si consideramos solo a los bancos, fueron colocados casi 22 mil
700 millones de nuevos soles (S/. 22,695’450,820.00), en créditos de consumo,
concentrándose el 70% de éstos en solo 4 de los 15 bancos privados que existen en el
mercado: Banco de Crédito del Perú (25%), Interbank (21.71%), Banco Continental
(12.66%) y Scotiabank Perú (11.45%).

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Diario Perú 21(2012) Imparable consumo con tarjeta de crédito. Sábado, 28.ENE.2012, En:
http://peru21.pe/2012/01/28/economia/imparable-consumo-tarjeta-credito-crecio-275-2011-2009430
Despacho del Congresista Jaime Delgado Zegarra: Jr. Azángaro 468, Oficina 508 – Teléfonos: 311-7450
Email: jrdelgado@congreso.gob.pe

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Puede apreciarse, entonces, que como consecuencia de esta concentración,que afecta la libre competencia en el sector, se ve afectado el ejercicio de los
derechos de los consumidores a elegir libremente los productos o servicios que estas
instituciones ofrecen en el mercado, así como también a obtener mejores
oportunidades para la renegociación de las acreencias que puedan tener con estas
instituciones. Esta situación justifica entonces la necesidad que el Estadorealice una
debida supervisión, a fin de que las transacciones financieras y contratos de crédito
sean realizados con responsabilidad y transparencia, sin cláusulas abusivas, evitando
de este modo el aumento de las incidencias, reclamos y denuncias.
En su oportunidad, el economista Luis Felipe Arizmendi, ex Superintendente
Adjunto de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s, y presidente deProcapitales, ha manifestado que “se les ha pasado un poquito la mano” a los bancos
en el otorgamiento de créditos, pero que ello no sería grave, y que lo que se podría
hacer es visitar a los bancos, “conversar con ellos y utilizar el mecanismo de
persuasión moral: señores, no aumentemos más las líneas de crédito, seamos mucho
más estrictos con los créditos nuevos y hagamos un aterrizaje...