Literatura

CENTRAL DE RIESGOS.
La Central de Riesgos es un sistema de información previsto en el artículo 95 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, que entró en vigencia a partir de mayo de 1994. Esta base informativa es una herramienta de trascendental importancia para la toma de decisiones crediticias por parte de las instituciones del sistema financiero que operan con los recursosdepositados por el público, y que les permite calificar adecuadamente las solicitudes de crédito que reciben de sus clientes.
Es un sistema de registro de información que mantiene los datos sobre los créditos que una persona o empresa (titular y/o codeudor) haya contratado con las instituciones reguladas y controladas por la Superintendencia de Bancos; que incluye entidades bancarias, sociedadesfinancieras, tarjetas de crédito, mutualistas, cooperativas o un banco extranjero (offshore) cuya matriz se encuentra en el país entre otras. También se registran como información adicional a la Central de Riesgos, los créditos adquiridos a través de entidades financieras no controladas ni reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros (cooperativas reguladas por el Ministerios de BienestarSocial) y entidades del sector real o comercial (Créditos Económicos, La Ganga, Comandato, Fybeca, Andinatel, Porta, Deprati, Casa Tosi y similares casas comerciales) cuya información es solicitada directamente por los burós de información crediticia, y corresponde únicamente a obligaciones que se mantiene como deudores.
Lo primero a tener en cuenta es que estar en la Central de Riesgo no esmalo. Todo lo contrario: dicho organismo -según la Superintendencia de Bancos (SBS), la entidad que la regenta- es un sistema de registro de información que mantiene los datos sobre los créditos que una persona o empresa haya contratado con las instituciones reguladas y controladas por la Superintendencia de Bancos; que incluye entidades bancarias, sociedades financieras, tarjetas de crédito,mutualistas, cooperativas o un banco extranjero cuya matriz se encuentra en el país.
También se registran, como información adicional a la Central de Riesgos, los créditos adquiridos a través de entidades financieras no controladas ni reguladas por la SBS: por ejemplo las entidades del sector comercial (Créditos Económicos, La Ganga, Comandato, Fybeca, Claro, Deprati, Casa Tosi y similares casascomerciales) cuya información es solicitada directamente por los burós de información crediticia y corresponde únicamente a obligaciones que se mantienen en calidad de deudor.
La acumulación de toda esta información sirve como carta de presentación a la hora de pedir financiamiento o crédito: un registro positivo abre posibilidades, mientras que uno negativo –aunque no confirma la negación definitiva deun préstamo, porque la información de la Central de Riesgo no es vinculante- puede ser un punto en contra del solicitante. Estos registros se llevan mediante un sistema de calificaciones de riesgo crediticio desglosado en cuatro letras:
A)     Persona que cuenta con suficientes ingresos para pagar el capital e intereses y lo hace puntualmente.
B)      Clientes que todavía demuestran que puedenatender sus obligaciones pero que no lo hacen a su debido tiempo.
C)      Personas con ingresos deficientes para cubrir el pago del capital y sus intereses en las condiciones pactadas.
D)     Igual que las personas que tienen calificación C, pero donde se tiene que ejercer la acción legal para su cobro y, generalmente renegocian el préstamo bajo otras condiciones.
E)      Es la últimacalificación. Aquí están las personas que se declaran insolventes o en quiebra y no tienen medios para cancelar su deuda.
Para saber qué calificación tienes en la Central de Riesgo puedes solicitar tu información a uno de los cuatro burós de créditos autorizados por la SBS:
* MULTIBURÓ, Información Crediticia S.A. Teléfonos: 2459340 – 2256130
* CALTEC Buró de Información Crediticia, S.A....