Manual de recuperacion de cartera
Páginas: 80 (19779 palabras)
Publicado: 26 de marzo de 2012
1.- INTRODUCCION
Atendiendo al fuerte crecimiento de cartera que actualmente se viene generando en cada una de las sucursales; se hace necesario establecer planes de control, prevención y recuperación que puedan erradicar de manera total la aparición de cartera en mora, debido a la presión de alta colocación por llegar a una meta y el tener equipos de trabajo en proceso de desarrollo.Cuando un crédito no es cubierto en tiempo y/o entra en mora, se generan múltiples consecuencias para la Empresa, como son:
1. Reducción de los ingresos por concepto de intereses.
2. Aumento de la reserva para proteger la cartera contra los créditos de difícil recuperación. Esta reserva es un gasto que impacta negativamente en el estado de resultados.
3. Reducción de la Utilidad, comoresultado de menores ingresos y mayores gastos.
4. Problemas de liquidez que impiden atender los compromisos de la Empresa sobre nuevos préstamos y gastos operativos.
5. Mayor costo en el fondeo de los recursos, los cuales se consiguen ante esta situación a un mayor costo financiero, dado el riesgo que representa la empresa ante las entidades de crédito.
6. Pérdida de imagen institucional, antecomentarios de clientes morosos en la comunidad, sobre una Empresa que presta, no cobra y no ejerce acciones legales.
7. Desgaste del equipo comercial ante la realización de cobranzas no exitosas.
Por lo que, para lograr una cartera de calidad, sana y sin problemas de mora, será preciso y necesario garantizar la recuperación eficaz y oportuna de las cuotas que venzan al día de hoy.
Unobjetivo de este Manual de Recuperación y Cobranza es mantener una cartera sana con bajos niveles de morosidad, por lo cual, se encuentra vinculado al plan de incentivos institucional, premiando a los equipos de las Áreas Gerenciales de manera positiva la recuperación a tiempo de las cuotas y desincentivando el deterioro de la cartera y su paso a instancias de cobranza extrajudicial; premiando de manerapositiva a los equipos del departamento jurídico, que permita normalizar la cartera y rescatar a los clientes con nuevos servicios, y desincentivando el paso a la cobranza judicial; y finalmente, premiando de manera positiva a los responsables de la cobranza judicial por la recuperación voluntaria o a través de demandas y desincentivando la prolongación y adormecimiento en el tiempo de lasdemandas contra clientes.
El Manual de Recuperación y Cobranza busca administrar la cartera vigente de XXXXXXX., y proponer tácticas y acciones ante situaciones de aparición de morosidad.
A lo largo de este Manual, se entiende como Cliente, al Grupo Comunal, al Grupo Solidario y al Cliente Individual. También el manual hará mención específica cuando se aborde los créditos grupales.
2.POLITICA DE ADMINISTRACION DE CARTERA Y COBRANZAS
La Presente Política de Administración de Cartera y Cobranzas, así como los procedimientos y guías; norma los mecanismos de recuperación de los valores prestados y los intereses generados, pagados por los clientes activos de XXXXXXX
La Cobranza es el proceso posterior y la consecuencia inmediata del otorgamiento de un préstamo, que corresponde alos ingresos percibidos por XXXXXXX y proveniente de los créditos otorgados, como son el capital prestado que retorna, los intereses corrientes, cargas moratorias que se lleva a cabo con todos los clientes activos, que posean obligaciones financieras para con XXXXXXX
2.1. GENERALIDADES
2.1.1 Análisis de la Solicitud de Crédito
• La mejor cobranza parte de un buen análisis delcrédito.
• El asesor y promotor deberán procurar anticipar cualquier tipo de dificultades en el pago, mediante el establecimiento de compromisos claros con el cliente durante el proceso de la solicitud de crédito.
• El asesor y promotor así como el personal en general de la sucursal no deberá confundir el concepto de la antigüedad del cliente con el de buen historial crediticio, de tal...
Atendiendo al fuerte crecimiento de cartera que actualmente se viene generando en cada una de las sucursales; se hace necesario establecer planes de control, prevención y recuperación que puedan erradicar de manera total la aparición de cartera en mora, debido a la presión de alta colocación por llegar a una meta y el tener equipos de trabajo en proceso de desarrollo.Cuando un crédito no es cubierto en tiempo y/o entra en mora, se generan múltiples consecuencias para la Empresa, como son:
1. Reducción de los ingresos por concepto de intereses.
2. Aumento de la reserva para proteger la cartera contra los créditos de difícil recuperación. Esta reserva es un gasto que impacta negativamente en el estado de resultados.
3. Reducción de la Utilidad, comoresultado de menores ingresos y mayores gastos.
4. Problemas de liquidez que impiden atender los compromisos de la Empresa sobre nuevos préstamos y gastos operativos.
5. Mayor costo en el fondeo de los recursos, los cuales se consiguen ante esta situación a un mayor costo financiero, dado el riesgo que representa la empresa ante las entidades de crédito.
6. Pérdida de imagen institucional, antecomentarios de clientes morosos en la comunidad, sobre una Empresa que presta, no cobra y no ejerce acciones legales.
7. Desgaste del equipo comercial ante la realización de cobranzas no exitosas.
Por lo que, para lograr una cartera de calidad, sana y sin problemas de mora, será preciso y necesario garantizar la recuperación eficaz y oportuna de las cuotas que venzan al día de hoy.
Unobjetivo de este Manual de Recuperación y Cobranza es mantener una cartera sana con bajos niveles de morosidad, por lo cual, se encuentra vinculado al plan de incentivos institucional, premiando a los equipos de las Áreas Gerenciales de manera positiva la recuperación a tiempo de las cuotas y desincentivando el deterioro de la cartera y su paso a instancias de cobranza extrajudicial; premiando de manerapositiva a los equipos del departamento jurídico, que permita normalizar la cartera y rescatar a los clientes con nuevos servicios, y desincentivando el paso a la cobranza judicial; y finalmente, premiando de manera positiva a los responsables de la cobranza judicial por la recuperación voluntaria o a través de demandas y desincentivando la prolongación y adormecimiento en el tiempo de lasdemandas contra clientes.
El Manual de Recuperación y Cobranza busca administrar la cartera vigente de XXXXXXX., y proponer tácticas y acciones ante situaciones de aparición de morosidad.
A lo largo de este Manual, se entiende como Cliente, al Grupo Comunal, al Grupo Solidario y al Cliente Individual. También el manual hará mención específica cuando se aborde los créditos grupales.
2.POLITICA DE ADMINISTRACION DE CARTERA Y COBRANZAS
La Presente Política de Administración de Cartera y Cobranzas, así como los procedimientos y guías; norma los mecanismos de recuperación de los valores prestados y los intereses generados, pagados por los clientes activos de XXXXXXX
La Cobranza es el proceso posterior y la consecuencia inmediata del otorgamiento de un préstamo, que corresponde alos ingresos percibidos por XXXXXXX y proveniente de los créditos otorgados, como son el capital prestado que retorna, los intereses corrientes, cargas moratorias que se lleva a cabo con todos los clientes activos, que posean obligaciones financieras para con XXXXXXX
2.1. GENERALIDADES
2.1.1 Análisis de la Solicitud de Crédito
• La mejor cobranza parte de un buen análisis delcrédito.
• El asesor y promotor deberán procurar anticipar cualquier tipo de dificultades en el pago, mediante el establecimiento de compromisos claros con el cliente durante el proceso de la solicitud de crédito.
• El asesor y promotor así como el personal en general de la sucursal no deberá confundir el concepto de la antigüedad del cliente con el de buen historial crediticio, de tal...
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