Marco legal del crédito y PLD

Marco Legal (Crédito)

1. Personas
 
1.1 Persona Física

Se le considera así a todos los individuos de la especie humana, desde que nacen y hasta que mueren.

Sus Atributos son:
a) Capacidad
b) Estado civil
c) Patrimonio
d) Nombre
e) Domicilio
f) Nacionalidad

1.2. Personas Morales.

Es una organización de personas que se unen para conseguir un fin lícito conocido como objetosocial.

Puede contraer obligaciones, gozar de derechos y estar formada por personas físicas u otras personas morales, existen a partir de un Acta Constitutiva, en la cual se establecerán los lineamientos bajo los cuales se regirá para su legal funcionamiento.

Sus atributos son:
a) Capacidad
b) Patrimonio
c) Denominación o Razón Social
d) Domicilio
e) Nacionalidad


2.Identificación de documentos

Persona física:
Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses (recibo de teléfono, luz, agua o impuesto predial);
Identificación oficial vigente, con foto y forma (Credencial de elector o pasaporte);
Constancia de la CURP;
Registro Federal de Contribuyentes
En el caso de extranjeros: pasaporte y documentación que acredita la legal estancia en el país.Persona moral:
Información General:
Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses (recibo de teléfono, luz, agua o impuesto predial);
Alta en el Registro Federal de Contribuyentes (Forma R-1);
Cédula de Identificación Fiscal;
Identificación oficial vigente, con foto y firma, de los apoderados legales;
Comprobantes de domicilio de los apoderados legales.

InformaciónFinanciera
Estados financieros;

Información Legal:
Acta constitutiva, con datos de registro;
Actas de Asamblea o modificaciones a los estatutos;
Instrumento en el que consten los poderes de los apoderados legales.

Inmuebles:
Título de propiedad, con datos de inscripción;
Régimen de Propiedad en Condominio;
Boleta Predial;
Boleta de Suministro de Agua.

Garante:
Comprobante de domicilio conuna antigüedad no mayor a 3 meses (recibo de teléfono, luz, agua o impuesto predial);
Identificación oficial vigente, con foto y forma (Credencial de elector o pasaporte);
Constancia de la CURP;
Registro Federal de Contribuyentes
En el caso de extranjeros: pasaporte y documentación que acredita la legal estancia en el país.


3. Contratos

3.1. Tipos de contratos

a. Contrato deApertura de Crédito:
Aquel en virtud del cual un sujeto llamado “acreditante”, se obliga a poner a disposición de otro llamado acreditado, una determinada cantidad de dinero, o bien a contraer durante ese tiempo, una obligación a su nombre; y por su parte, el “acreditado” se obliga a restituir ese dinero o a pagar la obligación contratada, en el término pactado.

Crédito Simple.
Tiene comoprincipal característica que termina cuando se agota la cantidad puesta a disposición, o cuando expira el tiempo durante el cual existía obligación de ponerlo a disposición; lo que suceda primero.

Cuenta Corriente.
Es aquel en virtud del cual el termino permanece invariable, pero al “acreditado, conforme vaya haciendo uso del dinero puesto a su disposición, lo puede ir regresando en remesas parciales,de modo que aunque disponga de parte del monto, el limite máximo del crédito nunca se agote; este tipo de apertura de créditos, también se les denomina saldos en cuenta corriente.

b. Contrato Real de Hipotecaria.
Se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de un crédito o préstamo), que confiere a su titular un derecho de realización de valor de un bien,(generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento para, con su importe, hacerse pago del crédito debido, hasta donde alcance el importe obtenido...