Mercados Internacionales de Dinero y Capital

1. BANCA INTERNACIONAL
El concepto de banca internacional puede referirse a dos ramas del financiamiento bancario. La primera son aquellas entidades privadas que tienen su sede en un país, pero realmente operan en otro, acorde con las regulaciones de cada nación. La segunda, son las entidades financieras internacionales que financian a naciones y estados, principalmente, parafomentar su desarrollo económico, social, político y financiero.

En el primer caso, la banca extranjera está formada por las diversas entidades financieras cuyas compañías u oficinas matrices radican en el exterior y son regidas por las leyes y regulaciones de los países a los cuales pertenecen, y se encuentran operando en otro país o nación. Este concepto esta ligado, en el caso dePanamá, a los bancos que posean una licencia internacional otorgada por la Superintendencia de Bancos, en la cual se establece que los bancos con dicha licencia solo podrán ejercer transacciones financieras que surtan su efecto o que se perfeccionen en el extranjero, administradas desde Panamá. Como actualmente la mayoría de los bancos son universales, estos operan ya sea con una licencia general (quepermite operar fuera y dentro de Panamá) o abren una filial o subsidiaria con licencia internacional.

En el segundo caso, son instituciones de carácter multinacional (también llamados bancos de desarrollo), que tienen por objetivo primordial el financiamiento a tasas más bajas que las del mercado, de proyectos que tiene por fin promover el desarrollo económico de una nación o unconjunto de ellas. Por lo usual este tipo de entidades están formadas por el capital o aportes que dan los estados miembros que los conforman y estos tienen poder de voto ponderado de acuerdo con el porcentaje de participación en la entidad, acorde con el capital que aporten.

TIPOS DE LICENCIA
General: que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras
Internacional: que permitesolamente hacer operaciones extranjeras, pero puede participar en el mercado interbancario nacional
Representación: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a cabo la promoción de sus servicios y visitas a clientes activos y potenciales, tanto en Panamá como en la región.








Cantidad de Bancos en el centro bancario de Panamá
BANCOS EN EL CENTRO BANCARIO DE PANAMALICENCIA GENERAL
LICENCIA INTERNACIONAL
LICENCIA DE REPRESENTACION
50
29
14
Cifra obtenida de la superintendencia de bancos cantidad hasta el 2012. En los bancos con licencia general se incluyen los bancos oficiales como el BNP y la Caja De Ahorros.1












1www.superbancos.gob.pa
1.1 OFFSHORE BANKING CENTERS

Algunos países pequeños, para atraer a los bancosinternacionales, ofrecen concesiones en materia de reglamentación e impuestos. La instituciones que aprovechan estas condiciones se denominan Offshore Banking Centers. Las más conocidas se ubican en Bahamas, Islas Caimán, Bahrein y Panamá. Los bancos que establecen sucursales y filiales en estos centros buscan depósitos de los inversionistas internacionales y conceden prestamos a monedas diferentes a lamoneda del país huésped. No están restringidos por requisitos de reserva, seguro de depósito ni leyes de divulgación de información, lo que les concede una ventaja competitiva en relación con los bancos que solo operan en su país de origen.

Los Offshore Banking Centers Tienen mala fama porque se les utiliza para fines de evasión de impuestos y lavado de dinero. Se conocen como paraísosfiscales y muchas personas lo asocian con el crimen organizado y el terrorismo internacional. Los establecidos en Hong Kong y Singapur son ahora grandes centros financieros internacionales que compiten con Londres y Nueva York.



1KOZIKOWSKI, Zbigniew. FINANZAS INTERNACIONALES. Edición Mc Graw Hill, 2004, pág. 154
2. Mercados Internacionales de Dinero y de Capital

El...