Microempresa en latinoamerica

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Banco Interamericano de Desarrollo
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I N F O R M E D E AVA N C E S

Diciembre 2006, Vol. 9. No. 2

Los pobres del continente: ¿un nuevo mercado para la banca tradicional?
Francisco José Abate-Franjul Antecedentes
Durante el último lustro América Latina y el Caribe han visto cómo los bancos están cada vez más proveyendo servicios financieros a las personas de bajosingresos. Esta función que, de manera vertiginosa se ha popularizado en los últimos 30 años, ha sido desempeñada tradicionalmente por organizaciones sin fines de lucro enfocadas a proveer financiamiento a microempresarios, particularmente a mujeres. Un antecedente a este fenómeno fue el movimiento cooperativo surgido en Europa a finales del siglo XIX y que se popularizó en nuestro continente amediados del siguiente. El movimiento microfinanciero surge a principios de la década de los setenta1. En 1976, el Profesor Muhamad Yunus crea su recién galardonado Grammeen Bank y el mundo formalmente reconoce el nacimiento del microcrédito como un movimiento global. En poco tiempo, el ritmo de crecimiento y la solidez en los pagos de clientes de bajos ingresos revelan al mundo un instrumento para
1ACCIÓN Internacional concedió el primer microcrédito en Brasil en 1973. (http://www. accion.org/about_our_history.asp)

el desarrollo que es abrazado por la comunidad internacional. Este movimiento está liderado por estas instituciones microfinancieras que gozan de un tremendo arraigo local y usualmente están afiliadas a redes internacionales que sirven la doble función de servir como mecanismosde intercambio de experiencias y aprendizaje, así como de fondeos para el rapidísimo crecimiento exhibido por los líderes del sector. En nuestra región, la conversión de PRODEM en BancoSol en Bolivia revela una nueva era. Se hace evidente que la demanda por estos servicios es prácticamente infinita y que para que este movimiento pueda cumplir su cometido social deberá acceder a los mercadoscomerciales de capital. Esta nueva visión hace que el movimiento comience a tomar la forma de industria y que nuevos servicios surjan alrededor de ella. Se crean fuentes de fondeo, empresas de calificación de riesgo especializadas, y empresas de consultoría especializadas en el sector. A partir de mediados de la década de los noventa es cada vez más obvio el tremendo potencial del sector tanto comoherramienta de desarrollo económico como de negocio rentable. Si-

multáneamente, empieza a verse la necesidad de los clientes de recibir un conjunto de servicios que vaya mucho más allá del monoproducto crediticio. Los clientes quieren ahorros, seguros, pensiones y sobre todo diferentes productos de crédito adaptados a sus necesidades particulares. En países como Colombia, Bolivia, Perú y la RepúblicaDominicana, entre otros, surgen ejemplos de instituciones tremendamente exitosas. Cada una cuenta con diferentes soluciones a los obstáculos antes mencionados pero todas presentan características comunes: son altamente rentables y con una cartera de préstamos mucha más sólida que la de la banca comercial tradicional. Luego de la transformación de PRODEM en BancoSol, otras instituciones en elcontinente se convierten en instituciones reguladas por la autoridad bancaria y con capacidad de intermediar

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Sistemas de garantías de crédito en América Latina: estado de situación por Juan J. Llisterri Pag. 9

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los ahorros del sector en pro de su nuevo desarrollo. La banca tradicional que ya había empezado a proveerrecursos a estas instituciones miraba desde el margen las altas tasas de rendimiento de las mismas. Algunos pocos bancos tradicionales se aventuraron a desarrollar una cartera propia, aunque con resultados mixtos. Un detalle importante es que durante el desarrollo del sector los países del continente con economías grandes, como Argentina, Brasil, México y Venezuela, se mantenían al margen del...