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Cómo influye la deflación en nuestras finanzas personales?
La deflación es una reducción de la demanda agregada. Por lo general ocurre como consecuencia de una crisis económica prolongada. El Fondo Monetario Internacional la considera como tal, una vez que la baja generalizada de los precios continúa por más de dos trimestres. Puede suceder de forma natural y progresiva cuando, debido a laescasez económica, el público reduce sus compras provocando una baja en la demanda de productos y servicios, o bien, en muy raras ocasiones, puede ser una medida temporal que implementa el gobierno para tratar de corregir el balance de déficit de pago. Cuando es una iniciativa gubernamental las estrategias más frecuentes son el aumento de los impuestos y la reducción del gasto público.
Es importantediferenciar la deflación de la desinflación. Esta última es simplemente una reducción en los índices de aumento de los precios sin que llegue a ser negativa. Es una reducción de la velocidad con que los precios crecen. Así pues, la desinflación, a diferencia de la deflación, tiene consecuencias positivas para la economía. Cuando ocurre una desinflación no decrece el valor de los bienes sino queaumentan de manera moderada.
¿Qué sucede en una deflación?
Aunque a primera vista pareciera que la deflación beneficia al consumidor por la baja de precios, en realidad, ya que es una inflación negativa, es tan riesgosa (o más aún) para la economía como la inflación. Lo anterior sucede puesto que, si la caída de los precios persiste durante mucho tiempo, se genera un círculo vicioso difícil deromper: los comerciantes bajan sus precios, los consumidores dejan de comprar en espera de mayores descuentos, las compañías dejan de producir, lo que acentúa la depresión económica.
Una vez que la deflación se instala, es muy difícil salir de ella porque tiene un efecto directo sobre la mentalidad de la población que la alimenta: los consumidores dejan de comprar bienes de alto costo comoautomóviles o casas porque saben que cada vez serán más baratos. Si por ejemplo, usted planea comprar un automóvil valuado en $150,000, en tiempos de deflación sabe que lo más probable es que en 6 meses pueda adquirirlo por $140,000, así que pospone su compra, contrario a lo que ocurriría con la inflación. De este modo el círculo se vuelve prácticamente indestructible.
Entre las principales consecuenciasnegativas podemos destacar:
• Aumento del desempleo. Si las empresas se ven obligadas a bajar los precios de sus productos, tenderán a prescindir de sus empleados en un esfuerzo por mantener el negocio con la menor cantidad posible de pérdidas.
• Baja en el valor de las propiedades. Puede suceder que en una deflación severa los bienes muebles e inmuebles tiendan a reducir su valor enel mercado. Por ejemplo, si gracias a un descenso en la demanda de automóviles, las agencias bajan sus precios, nuestro vehículo personal también perderá valor en el mercado. Lo mismo sucede o puede suceder con nuestras casas, terrenos, locales comerciales y otros bienes.
• Incremento en el valor de las deudas. Si nuestros activos bajan de precio, en proporción, el balance de nuestrospasivos es mayor.
Por fortuna, las deflaciones prolongadas no son muy frecuentes puesto que se requiere de una verdadera depresión económica para que ocurran. Por lo general, los gobiernos toman medidas preventivas contra este fenómeno tales como:
Política monetaria: reduciendo al mínimo los tipos de interés y aumentando el dinero que circula.
Política fiscal: aumentando el gasto público paraestimular la demanda.
¿Qué podemos hacer para combatir la deflación desde nuestras finanzas personales?
Aunque la deflación es un fenómeno complicado, la realidad es que si la población en general lo visualiza como una situación temporal y no como un estado permanente, se puede salir de ella y obtener algunos beneficios.
No debemos aferrarnos a la idea de que los precios seguirán cayendo en una...