Portafolio

Una cartera de inversiones no es más que el conjunto de activos financieros en los que invierte una persona o empresa. Aunque a primera vista puede parecer sencillo, configurar una cartera de inversiones que se ajuste al perfil de cada inversor y a la situación del mercado en un momento determinado no es una tarea fácil. Por eso mismo existen profesionales que se dedican exclusivamente a crear ygestionar estos portafolios de productos financieros.

En ocasiones se confunde la cartera de inversión con el número de acciones de diferentes compañías, pero en realidad esta abarca todas las inversiones, tanto en renta fija como en renta variable e incluso las inmobiliarias pueden entrar en este apartado a través por ejemplo e los bienes raíz. De hecho, se puede incluir todo lo que tengaque ver con el patrimonio y sobre todo los ahorros de una persona.
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1- Definir el perfil inversor
Lo primero que cualquier ahorrador debe hacer incluso antes de plantearse por qué y para qué invertir sus ahorros es el riesgo que está dispuesto a asumir. Es lo que se conocer como perfil inversor y que servirá como punto de partida y base para crear cualquiercartera de inversión. Tanto es así que esto es lo primero que cualquier gestor suele preguntar a su cliente junto con la cantidad que está dispuesto a invertir.

En términos generales existen tres perfiles de inversor: conservador, moderado o medio y agresivo. Como los propios términos indican el nivel de tolerancia al riesgo va de menor a mayor. Así, los primeros estarán dispuestos a corrermás peligros (lo que se traduce en perder más dinero) a cambio de la posibilidad de obtener mayores rentabilidades. No hay que perder de vista que el riesgo y los beneficios suelen estar directamente relacionados en el mundo financiero de tal forma que cuando más arriesgada es una operación mayor es también la rentabilidad que puede arrojar.

En principio definir el perfil de inversión puedeparecer uno de los pasos más fáciles, pero no lo es. En el fondo el perfil de inversión no es más que un reflejo de la forma de ser de cada persona y muchas veces es el propio mercado o la marcha de las inversiones la que terminará por decantar el estilo hacia un lado u otro.

Para quienes no tengan claro dentro de que grupo se encuentra, bancos y entidades financieras disponen de multitud deherramientas que les ayudarán a aclararse. Además, siempre podrán acudir a un experto que les ayude a solventar esta duda y a definir su cartera de inversión.

2- Definir los objetivos

Una vez se conocen los riesgos que el ahorrador está dispuesto a asumir llega el momento de plantearse sus motivaciones. Es decir, ¿que quiero conseguir? La respuesta generalmente será “sacar el máximo partido a misahorros” o “dinero para comprar / la jubilación”. Sin embargo hay que hilar un poco más fino, especialmente en el primero de los supuestos. En este sentido es conveniente fijar una rentabilidad concreta representada por un tanto por ciento de rentabilidad respecto al patrimonio invertido o por lo menos una horquilla de beneficios.

A continuación habrá que determinar el plazo de la inversión,es decir ¿en cuánto tiempo deseo obtener el objetivo de rentabilidad?. En general, cuanto más se alargue el plazo mayores serán las posibilidades de inversión y menores los riesgos. Por el contrario, obtener una alta rentabilidad a corto plazo suele implicar fuertes riesgos. De todas formas, una buena cartera de inversiones puede combinar productos a largo y corto plazo.

3- Diversificar ycubrir riesgos

La principal premisa de cualquier portafolio de inversión, especialmente a largo plazo, es alcanzar el equilibrio. Independientemente del perfil inversor de cada persona, una buena cartera debe de ser capaz de cubrir los riesgos de los activos más agresivos con otros más conservadores. Diversificar la inversión es la mejor fórmula para lograrlo. Del mismo modo que en bolsa no es...