Presentación de informes completos: Como los datos de comportamiento crediticio positivos pueden mejorar la eficiencia bancaria y fomentar el crecimiento económico

WHITEPAPER DE TRANSUNION

Presentación de informes completos: Como los datos de
comportamiento crediticio positivos pueden mejorar
la eficiencia bancaria y fomentar el crecimiento económico

1

Compartir datos positivos: una herramienta clave
para la gestión de riesgos

2

Cómo entender la diferencia entre el intercambio de datos
negativos y positivos

3

Cómo compartir datoscompletos puede proporcionar
beneficios

4

Caso de estudio: la implementación de datos
completos en Hong Kong evidencia resultados positivos

6

Los resultados: compartir datos positivos es beneficioso para
las entidades financieras, los consumidores y la economía

© 2008 TransUnion LLC Todos los derechos reservados
Ninguna parte de esta publicación puede ser reproducida o distribuidade
forma alguna o por cualquier medio, electrónico o de otra manera, ahora
conocido o desarrollado en adelante, incluyendo, sin limitación, la Internet,
sin el previo consentimiento explícito escrito de TransUnion LLC.
Las solicitudes para reproducir o distribuir cualquier parte o toda esta
publicación deben dirigirse a:
Departamento Jurídico
TransUnion
555 West Adams
Chicago, Illinois60661
El logotipo “T”, TransUnion y demás marcas registradas, marcas de
servicio y logotipos (las “Marcas Registradas”) utilizadas en esta
publicación son Marcas Registradas o no registradas de TransUnion LLC,
o de sus respectivos dueños. Las Marcas Registradas no podrán
utilizarse para cualquier fin sin el permiso expreso escrito del propietario
de la Marca Registrada.
transunion.comCompartir datos positivos: una herramienta clave para la gestión de riesgos

En una economía global, los negocios necesitan aprovechar cada ventaja
para mantener su competitividad. Una ventaja clara es tener acceso a la
más completa información para tomar mejores decisiones que puedan
tener un impacto positivo sobre sus resultados.
La presentación de reportes de crédito completos—la entrega dedatos de crédito positivos y negativos—permite a las compañías:
•

Evaluar la solvencia real de los clientes

•

Mejorar la capacidad para prevenir y mitigar pérdidas

•

Encontrar formas más efectivas para evitar extender créditos que
presentan altos niveles de endeudamiento

Este documento analizará los múltiples beneficios de compartir datos
crediticios positivos de losconsumidores. Se presentará el análisis
de un caso del mercado de Hong Kong, donde TransUnion trabajó
con el sector bancario y la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA,
por sus siglas en inglés) para introducir la presentación de reportes
de datos crediticios positivos en Junio de 2003.
Entre Agosto de 2003 y Septiembre de 2005, la HKMA vigiló y evaluó
los resultados de esta transición. Entre losmás importantes están:
•

Los saldos por tarjetas de crédito crecieron aproximadamente un
10% de $54 millones a $59 millones.1

•

Las sumas rollover (saldos que los tarjetahabientes no han amortizado
completamente) disminuyeron un 17% de $29 millones a $24 millones.2

•

La relación rollover (el porcentaje de sumas rollover y el monto total
total de saldos por tarjetas) decrecieronen 13 puntos porcentuales
al pasar de 54% al 41%.3

•

Y los créditos de consumo sin garantía (excluyendo préstamos
de crédito) aumentaron un 38% de $29 billones a $40 billones entre
Diciembre de 2003 y Diciembre de 2005.4

Presentación de informes completos: Como los datos de comportamiento crediticio positivos pueden mejorar
la eficiencia bancaria y fomentar el crecimiento económicoCómo entender la diferencia entre el intercambio de datos negativos y positivos

Si bien compartir datos negativos proporciona a los otorgantes información
importante que les ayuda a lograr menores tasas de incumplimiento y una
función de mercado mejorada,5 no presenta la historia completa acerca
de la capacidad de un cliente para amortizar una deuda. Son ejemplos de
datos negativos los...