prevencion de lavado de activos

CASO SEMBRIOS ALTERNATIVOS


Un Conocido narcotraficante, Miguel Escobar Cárdenas, de la zona oriente se relacionó con el señor Alejandro García Humala, que recientemente había perdido a sus padres en un accidente. Quienes eran unos conocidos productores de sembríos de coca en la zona de Huánuco. Miguel le propone al señor García reemplazar los sembríos por un producto alternativo, pensandoinicialmente en el arroz, indicándole que conocía a un grupo de personas que formarían la cadena productiva adecuada y solicitaría el comprador de la cosecha y el propio señor García un crédito a su empresa financiera por un monto cada uno de S/. 25,000.00, las otras personas que conformaban la cadena mantenían una buena información crediticia y prácticamente fueron sutilmente utilizados por elseñor García ya que sus padres eran muy queridos y reconocidos en la zona.

El ejecutivo de negocios de la entidad financiera señor Jacinto Abarca, reúne a los que conforman la cadena productiva y recoge los datos pertinentes y requeridos dentro de las normas establecidas para otorgar créditos e igualmente las normas del sistema de prevención de lavado de activos y presenta la propuesta del créditopara los dos miembros de la cadena productiva por S/. 50,000.00 siendo aprobado a un plazo de 3 años, los primeros meses los pagos son puntuales, pero antes del décimo mes ocurre la crecida de las aguas de regadío de los cultivos de arroz ocasionando la pérdida del 70% de la cosecha, sin embargo, el señor García mantiene puntualmente sus pagos, lo que llama la atención al señor Abarca,comunicándole al oficial de cumplimiento, quien le da las instrucciones de verificar la operación inusual. Al realizar la verificación de los hechos, el señor Abarca recibe como respuesta del señor García que sus padres le habían dejado cierta suma de dinero que le permitía mantenerse puntual en los pagos, la información a criterio del funcionario Abarca fue satisfactoria, a pesar de no recibirdocumento o evidencia de la información por parte del señor García, consideró a su criterio que no había una operación sospechosa.
A pesar de ello el señor García solicita que le amplíen su crédito, para solventar algunos gastos no previstos en el hecho ocurrido, ampliación que fue realizada en un monto del 50% del crédito inicial.
Para ello era Miguel en realidad era quien estaba proporcionando eldinero para el pago del crédito, aprovechando que el señor García había caído en el vicio de la droga. Sin embargo en una investigación policial el narcotraficante Miguel es detenido en casa del señor García durante una fiesta familiar y se inicial las investigaciones acerca de las relaciones que mantenían entre ellos.

PREGUNTAS

1.- ¿Tendrían el funcionario de créditos de la entidad financierao el oficial de cumplimiento alguna responsabilidad al no haber detectado el lavado de activos en este caso?

Si tenían la responsabilidad de hacer un monitoreo en sus cuentas de sus clientes verificar el ¿para que? del crédito y las cosechas de arroz que se dan al año, la obligación de identificar a los sujetos; ya sea desde el punto de vista en el mercado se pude conocer a los clientescuando se saben sus hábitos de consumo, sus preferencias y más características que identifica o diferencia su posición relativa frente a los demás clientes.; otro punto seria desde el punto de visa socia, cuando el cliente ha tenido relación con bancos, ya sea cuando el cliente es un amigo o conocido por el personal.
Por eso mismo el funcionario o Oficial de Cumplimiento deben implementarprocedimientos y controles tendientes a mitigar el riesgo del lavado de activos al que se encuentra expuesto la banca en su conjunto, ya que en modo alguno asumirán una obligación de resultado o de garante en la masa.
Es evidente que existe un riesgo legal, laboral y reputaciones para el desarrollo del Oficial de Cumplimiento por lo tanto es necesario precisar y contextuar para evitar interpretaciones...