PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS (P.A.S)

EL POR QUÈ DEL PRIMER RIESGO RELATIVO EN SEGUROS.

Cuando se habla de medidas de las prestaciones en seguros, se hace referencia a “prorrata”, a primer riesgo absoluto y primer riesgorelativo.
Prorrata: En el caso de la “prorrata”, para calcular la indemnización que corresponda ante un infra seguro, se aplicará la proporcionalidad entre la suma a riesgo y la asegurada. Esdecir que, cuando la suma asegurada sea menor que el valor real, la indemnización sufrirá proporcionalmente la misma depreciación.
Cálculo: siniestro x suma asegurada / valor real
Primerriesgo absoluto: para evitar el problema de la prorrata, existe esta otra modalidad, mediante la que se asegura una parte del bien sometido a riesgo, no importando ante la ocurrencia delsiniestro cualquier diferencia que exista entre el valor real del bien, y el considerado en el seguro. Obviamente su precio será más caro que el de prorrata.
Primer riesgo relativo: es un casointermedio entre la prorrata y el primer riesgo absoluto, y también así funciona su precio. Acá se tiene en cuenta al momento del siniestro si el valor real del bien difiere del asegurado alinicio de la póliza. Si el valor real no supera al valor asegurado, la indemnización se maneja como si se tratara de un primer riesgo absoluto. Si, en cambio, al momento del siniestro, el valorreal del bien supera al asegurado al comienzo de la póliza, se aplica la proporcionalidad, como en la prorrata.
Cálculo: siniestro x suma asegurada al inicio de la póliza /valor real delbien al momento del siniestro. (Únicamente se hace este cálculo cuando el valor real al momento del siniestro es mayor que el considerado al inicio de la póliza)
Resumen: el sistema a prorrataes el más económico. El de primer riesgo absoluto el más caro, y el de primer riesgo relativo, tiene un valor intermedio entre ambos, dependiendo de los valores que se manejen.