Protocolo Cobranzas Cooperativa A Y C.

MANUAL E INSTRUCTIVO
TRATAMIENTO DE LA MOROSIDAD PARA CREDITOS

C. Estay A.
31/03/2010

TEMARIO

I.- INTRODUCION

II - COMPROMISOS Y ACCIONES DE COBRANZA A REALIZAR POR CONCRÉDITO Y ROL DEL EJECUTIVO DE CUENTAS ANTE UN SOCIO MOROSO.

III.- CÁLCULO DE UNA CUOTA MOROSA.

IV.- APLICACIÓN COMPUTACIONAL PARA EL ADECUADO SEGUIMIENTO DE LOS MOROSOS. V.- FINIQUITO DE UN CRÉDITO MOROSO.I.- INTRODUCCION

El primer informe entregado a los usuarios “Manual e Instructivo, Crédito Inicio” trató acerca de las características de estos préstamos, de los requisitos y documentación necesaria, de los procedimientos y de la aplicación computacional creada por Coop. A y C. para la tramitación de estos créditos, además se enunciaron los pasos para la adecuada cobranza de los créditos, elque será tema de este Manual II. Coop. A y C. tiene la obligación de cobrar todo CRÉDITO INICIO moroso, es decir, será la encargada de contactar a todos los socios que se encuentren en esta situación e instarlos a pagar. Sin embargo, el éxito de la gestión de cobranza deberá ser apoyada por el Ejecutivo de Cuentas, quien en definitiva es el responsable de la administración y éxito de los programashabitacionales. Por las características especiales del crédito, “con el capital en Cooperativa se puede pagar la deuda en Coop. A y C.”, tanto el Ejecutivo de Cobranza de Coop. A y C. como el Ejecutivo de Cuentas de Cooperativa deberán evitar ofrecer esta salida para sacar al socio de la morosidad, pues con esto el socio abandonará en forma fácil y sin demostrar un esfuerzo el proyecto familiar delograr una vivienda y con ello ver fracasado el esfuerzo humano y económico de la empresa.

II - COMPROMISOS Y ACCIONES DE COBRANZA A REALIZAR POR CONCRÉDITO Y ROL DEL EJECUTIVO DE CUENTAS DE CONAVICOOP ANTE UN SOCIO MOROSO. Las acciones de cobranza fueron descritas en el “Manual e Instructivo Crédito Inicio” las que en este punto se recuerdan:  “Un socio moroso será contactado al día 2 demora por la empresa de cobranza Cobranzas CH. (filial de Coop. A y C.). En este contacto se comunicará la mora y se intentará llegar a un compromiso de pago con el socio el que será registrado en el sistema de Coop. A y C.. El segundo llamado será para aquellos socios que no cumplan su compromiso en la fecha acordada. Al día 30 de mora se enviará por parte de Coop. A y C. carta al socio, reiterandoel atraso en el pago, adicionalmente se enviará notificación de esto al Ejecutivo. Al día 60 de mora el Ejecutivo de Cuentas de Cooperativa deberá iniciar lo que se denomina la cobranza habitacional. Al día 90 de mora se activará la liquidación automática del Crédito Inicio sin la posibilidad posterior de revertir esta situación. Las acciones efectuadas por Cobranzas CH. no deberán inhibir lasacciones que puedan efectuar los Ejecutivos de Cuentas. Para ello Coop. A y C. procurará mantener informado en todo momento acerca del estado de los socios que administren de modo que pueda apoyar la labor de recuperación.

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Mensualmente Coop. A y C. informará a Cooperativa el comportamiento de la morosidad de los socios, en cuanto se mantengan al día, morosos y/o créditos liquidadosdel mes. Esta información se constituirá en una importante herramienta de evaluación del comportamiento de los programas habitacionales.”

III.- CÁLCULO DE UNA CUOTA MOROSA. El cálculo de una cuota morosa es efectuado automáticamente por el sistema, cuya forma de acceder se explicará mas adelante. En todo caso, este cálculo tiene 2 componentes o conceptos: Interés mora: Corresponde a losintereses adicionales calculados desde el día de vencimiento de la cuota hasta la fecha efectiva del pago. Para el cálculo del interés mora, el sistema utilizará la tasa máxima convencional, distinta y mas elevada que la tasa con la que se aprobó el crédito. La tasa máxima convencional se publica una vez por mes y su vigencia es válida desde el 8 de cada mes hasta el 7 del mes siguiente. Por esta razón,...