proyecto de empresa

Bolilla Nro. 1
Entidades Financieras

Una entidad financiera es cualquier empresa que presta servicios financieros (captación y remuneración de nuestros ahorros, concesión de préstamos y créditos, aseguramiento, etc.) a los consumidores y usuarios. Para la normativa de protección del consumidor, las entidades financieras abarcan a tres tipos de empresas que prestan servicios a sus usuarios:las entidades de crédito (bancos, cajas de ahorro, etc.),
las empresas de servicios de inversión, y
las entidades aseguradoras.

Estas empresas están sometidas a un control administrativo y tienen respecto de sus usuarios una serie de obligaciones de información, solvencia y transparencia, y deberán contar con un departamento o servicio de atención al cliente, pudiendo crear la figura del“defensor del cliente”.

Entidades Financieras en el Paraguay
La ADEFI fue constituida el 15 de abril de 1975, bajo la denominación de ASOCIACIÓN DE EMPRESAS FINANCIERAS DEL PARAGUAY (ADEFI), con aprobación de sus Estatutos Sociales y reconocimiento de su Personería Jurídica por el Poder Ejecutivo, según Decreto Nro. 18.623 en fecha 28 de octubre del mismo año de su fundación. Su domicilio socialestá en la Ciudad de Asunción. Se constituyó con la participación de siete (7) empresas financieras y actualmente se encuentran integradas a la misma distintas entidades (la integran bancos de capital nacional, empresas financieras y sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda) que operan en el mercado, todas ellas legalmente constituidas y fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos. Duranteestas tres décadas es digno de destacar un punto esencial que sigue estando vigente: la asistencia de las empresas financieras a las denominadas microempresas. Esta asistencia contribuye sin dudas para la permanente expansión de las mismas en el mercado en mejores y mayores posibilidades de competencia. El total general de centros de atención al cliente de las entidades miembros de la ADEFI seeleva a más de 250, con lo que se convierte en la más extensa red de ventanillas de formalización económica a través del ofrecimiento de un servicio regulado por el Banco Central del Paraguay y supervisado por la Superintendencia de Bancos, así como a través de la función de agentes retentores de impuestos, ventanillas de pagos y cobranzas. La ADEFI, es una entidad que apuesta al desarrollo integraldel país.

1.1. Ley 861/96 “General de Bancos, Financieras y Otras Entidades de Crédito”
La crisis iniciada en 1995, permitió que se aprobara una nueva ley de bancos, la cual se hallaba para su estudio en el parlamento desde 1994. La Ley 861/96 sancionada en Mayo de 1996, permite a la Superintendencia de Bancos:

1. Exigir a las entidades del sistema que sus balances sean auditados porauditores externos.
2. Recomendar la intervención de aquellos bancos con deficiencias de capital o que no cumplan con las regulaciones prudenciales.
3. Además, incorpora las recomendaciones del Comité de Basilea en materia de riesgos crediticios y de capital.
4. Con esta ley, también se crea una Central de Riesgos en la cual las entidades financieras deben informar los préstamos que conceden ypueden obtener información acerca del endeudamiento total que posee un cliente en el sistema financiero.
5. También limita el monto a ser proveído como seguro de depósitos por el BCP.

Según el Artículo 1º de la Ley Nº 861/96 “Son sujetos según ésta nueva Ley, todas las entidades financieras y personas físicas o jurídicas, ya sean entidades públicas o privadas, nacionales o extranjeras, cuyaactividad consista, o incluya, la captación habitual de recursos financieros del público en forma de mutuos, depósitos, cesiones temporales de activos financieros o cualquier otra modalidad contractual que lleve aparejada la obligación de restitución, a fin de emplearlos solos o en conjuntos con su patrimonio u otros recursos de otras fuentes de financiación; en conceder créditos de diferentes...