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Propósito:

La presente guía fue creada con el objetivo de informar a las personas morales o personas físicas con actividad empresarial y que por su tamaño pueden catalogarse como empresas micro, pequeñas y medianas, de los elementos que deberán considerar para la solicitud de un financiamiento con la banca comercial, y que se pueda llevar a cabo sin demora y de forma transparente para ambaspartes.

El fin es que todo solicitante de un crédito ante las instituciones bancarias, tenga la oportunidad de conocer cuales son los requisitos mínimos indispensables que se le solicitarán para evaluar la posibilidad de otorgarle un financiamiento, antes incluso de acercarse a las instituciones, para que en el momento de realizarlo, el proceso de solicitud de crédito se lleve con agilidad ytransparencia.
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Antecedentes:

La Asociación de Bancos de México en conjunto con algunos organismos cúpula empresariales, llevaron a cabo una prueba piloto en la que se evaluó el proceso de crédito que llevan los bancos.

Esta prueba piloto arrojó varios resultados importantes entre los que destaca la dificultad que tiene el solicitante para recabar la documentación necesaria para queel banco evalúe integralmente a la empresa y la solicitud específica de crédito.

El tiempo que invierte el solicitante en recabar la documentación puede llevarle semanas y muchas veces éste abandona el trámite debido a que no tiene el conocimiento de aquella información que deberá generar para que el banco pueda conocer la situación financiera, legal, laboral, etc., de su actividad empresarial.Por ese motivo, la ABM ha dispuesto la creación de esta guía con el fin de ayudar a todos aquellos interesados en acercarse a la banca y que esa experiencia sea un éxito en donde el solicitante obtenga el financiamiento con las condiciones adecuadas a su situación empresarial y la banca otorgue los recursos necesarios con las condiciones apropiadas para asegurar en el tiempo la recuperación delos recursos destinados al crédito y así promover la inversión y el desarrollo económico del país traduciéndose éste en el crecimiento de la economía nacional, las empresas y el empleo.

A continuación se enumeran los requisitos mínimos indispensables que los bancos solicitan para integrar el expediente de crédito y efectuar el análisis correspondiente. Cabe aclarar que estos requisitos podránvariar de acuerdo al banco al que se le solicite el crédito.

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Perfil Básico General

Ser Persona Moral o Física con Actividad Empresarial, con nacionalidad mexicana o extranjera con residencia permanente.
Tener de 2 a 3 años de antigüedad en la operación con la misma actividad.
Contar con la posibilidad de proporcionar un obligado solidario o aval, ya sea persona Física o Moral.Contar con 5 referencias comerciales y/o bancarias.
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Requisitos Mínimos Indispensables

A. Personas Morales:

Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato de solicitud de crédito otorgada por el banco de su interés.
Copia fotostática del Alta de Hacienda y Cédula de Identificación Fiscal. Para mayor información se puede consultar lapágina electrónica del SAT; http://www.sat.gob.mx
Copia fotostática del Acta Constitutiva incluyendo la hoja que contiene los datos de registro en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Cuando dicha acta cuente con modificaciones y reformas, deberá anexarse una copia fotostática de cada una de ellas.
Copia fotostática de las actas en la que conste la designación de apoderados. Debido aque se firmará un Contrato de Apertura de Crédito y el Pagaré correspondiente, comúnmente se solicita que los apoderados cuenten con poderes para actos de Administración, Dominio y Títulos de Crédito.
Copia fotostática de una identificación oficial vigente del representante legal o del apoderado, del obligado solidario o aval (en su caso). Si el obligado o aval es una Persona Física casada...