Razones financieras
Páginas: 13 (3079 palabras)
Publicado: 6 de junio de 2010
Finanzas Personales
¿Lo que me esta pagando el banco por invertir mi dinero es el mejor rendimiento que podría obtener?, ¿Qué es rendimiento compuesto?, ¿La cobertura de mis seguros es suficiente y lo que estoy pagando por ellos es justo?, ¿Cuánto me esta realmente cobrando el Banco por mi crédito hipotecario?, ¿Cuál es la tasa de interés que me están cobrando en el autofinanciamiento?
Lagran mayoría de nosotros enfrentamos dos problemas al tratar de contestar estas preguntas: El primero, es que la mayoría de nosotros no tuvimos ni en la escuela ni en la vida profesional la preparación para contestar estas preguntas de finanzas personales. El segundo, mas grave aún, es que sentimos que estas respuestas son de sentido común, por lo que nos da vergüenza admitir que no sabemos larespuesta.
La verdad, es que estos temas no son un gran misterio, pero sin entender los principios básicos pueden ser ásperos y confusos. Otra verdad es que estos conceptos básicos pueden llegar a ser tan claros como que 2 más 2 es 4. El objetivo de Finanzas Personales es educativo ya que de una manera ágil y fácil usted conocerá los conceptos más relevantes a este respecto.
La Tasa de InterésLa tasa de interés es el precio del dinero. Es decir, es el premio que te ofrecen por prestar o depositar tu dinero por un tiempo determinado (un mes, una año etc.), o es el costo que vas a tener que pagar por un préstamo que hayas solicitado al momento de liquidarlo.
La tasa de interés se representa en términos de una razón o número decimal expresado en porcentaje Ej. Una tasa de interés deldiez por ciento se expresa como 10.0% o 0.01 por cada 100.
Entrando un poco más a detalle, consideremos que una tasa de interés se compone de tres puntos básicos:
[pic] La magnitud del premio o costo (tasa).
[pic] Una longitud en términos de días (plazo).
[pic] La incertidumbre de que se cumpla el compromiso que significa, cobrar este premio (depósito) o pagar el costo (préstamo) sobreel monto en cuestión. (riesgo).
En lo general y por convención, las tasa de interés que ofrecen las Instituciones Bancarias se expresan en términos de un año (12 meses o 360 días), es decir, suponiendo que la tasa de interés a pagar o cobrar durante un mes fuera del 1.25% (0.0125) se expresaría como una tasa anual de 15.0% (0.0125x12) [tasa mensual (30 días) por número de meses (12)].¿Qué son los Intereses?
Los intereses son el costo o premio en términos monetarios (dinero), sobre un depósito o un préstamo.
Tomemos como ejemplo un depósito que hacemos en el banco donde por $10,000.00 nos ofrecen un 6.0% de tasa de interés al mes. El primer día de enero hacemos el depósito y no realizamos ningún retiro, para el 31 del mismo mes recibimos nuestro estado de cuenta en dondeobservamos que se encuentran nuestros $10,000.00 pesos mas un monto adicional de $50.00 al que se refieren como intereses. Este monto adicional se calcula de la siguiente forma
[pic] Depósito original: $10,000.00
[pic] Tasa de interés: 6.0% ó 0.06
[pic] Numero de días (plazo): 30 días
Intereses en el mes = 10,000 x (0.06 / 360 x 30) = 50
Intereses en el mes = depósito original x (tasade interés / 360 x 30)
Interés Simple
En este caso los intereses se calculan únicamente sobre el monto inicial del depósito o préstamo no importando por cuantos periodos se haya mantenido la operación. Es decir supongamos que deposita $1'000,000.00 pesos en un banco a una tasa de interés del 15%, donde los intereses son pagaderos mensualmente (30 días). Su tasa mensual sería 1.25% (0.15/12).Aplicando el interés simple sus intereses durante un año se verían como la siguiente tabla:
|Fecha |Saldo pagadero de interés |Tasa de interés |Intereses |Saldo en su cuenta |
| |A |B |C = A * B |D = A + C |
|1-Ene |1,000,000.00 | ...
¿Lo que me esta pagando el banco por invertir mi dinero es el mejor rendimiento que podría obtener?, ¿Qué es rendimiento compuesto?, ¿La cobertura de mis seguros es suficiente y lo que estoy pagando por ellos es justo?, ¿Cuánto me esta realmente cobrando el Banco por mi crédito hipotecario?, ¿Cuál es la tasa de interés que me están cobrando en el autofinanciamiento?
Lagran mayoría de nosotros enfrentamos dos problemas al tratar de contestar estas preguntas: El primero, es que la mayoría de nosotros no tuvimos ni en la escuela ni en la vida profesional la preparación para contestar estas preguntas de finanzas personales. El segundo, mas grave aún, es que sentimos que estas respuestas son de sentido común, por lo que nos da vergüenza admitir que no sabemos larespuesta.
La verdad, es que estos temas no son un gran misterio, pero sin entender los principios básicos pueden ser ásperos y confusos. Otra verdad es que estos conceptos básicos pueden llegar a ser tan claros como que 2 más 2 es 4. El objetivo de Finanzas Personales es educativo ya que de una manera ágil y fácil usted conocerá los conceptos más relevantes a este respecto.
La Tasa de InterésLa tasa de interés es el precio del dinero. Es decir, es el premio que te ofrecen por prestar o depositar tu dinero por un tiempo determinado (un mes, una año etc.), o es el costo que vas a tener que pagar por un préstamo que hayas solicitado al momento de liquidarlo.
La tasa de interés se representa en términos de una razón o número decimal expresado en porcentaje Ej. Una tasa de interés deldiez por ciento se expresa como 10.0% o 0.01 por cada 100.
Entrando un poco más a detalle, consideremos que una tasa de interés se compone de tres puntos básicos:
[pic] La magnitud del premio o costo (tasa).
[pic] Una longitud en términos de días (plazo).
[pic] La incertidumbre de que se cumpla el compromiso que significa, cobrar este premio (depósito) o pagar el costo (préstamo) sobreel monto en cuestión. (riesgo).
En lo general y por convención, las tasa de interés que ofrecen las Instituciones Bancarias se expresan en términos de un año (12 meses o 360 días), es decir, suponiendo que la tasa de interés a pagar o cobrar durante un mes fuera del 1.25% (0.0125) se expresaría como una tasa anual de 15.0% (0.0125x12) [tasa mensual (30 días) por número de meses (12)].¿Qué son los Intereses?
Los intereses son el costo o premio en términos monetarios (dinero), sobre un depósito o un préstamo.
Tomemos como ejemplo un depósito que hacemos en el banco donde por $10,000.00 nos ofrecen un 6.0% de tasa de interés al mes. El primer día de enero hacemos el depósito y no realizamos ningún retiro, para el 31 del mismo mes recibimos nuestro estado de cuenta en dondeobservamos que se encuentran nuestros $10,000.00 pesos mas un monto adicional de $50.00 al que se refieren como intereses. Este monto adicional se calcula de la siguiente forma
[pic] Depósito original: $10,000.00
[pic] Tasa de interés: 6.0% ó 0.06
[pic] Numero de días (plazo): 30 días
Intereses en el mes = 10,000 x (0.06 / 360 x 30) = 50
Intereses en el mes = depósito original x (tasade interés / 360 x 30)
Interés Simple
En este caso los intereses se calculan únicamente sobre el monto inicial del depósito o préstamo no importando por cuantos periodos se haya mantenido la operación. Es decir supongamos que deposita $1'000,000.00 pesos en un banco a una tasa de interés del 15%, donde los intereses son pagaderos mensualmente (30 días). Su tasa mensual sería 1.25% (0.15/12).Aplicando el interés simple sus intereses durante un año se verían como la siguiente tabla:
|Fecha |Saldo pagadero de interés |Tasa de interés |Intereses |Saldo en su cuenta |
| |A |B |C = A * B |D = A + C |
|1-Ene |1,000,000.00 | ...
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