Regimen de Vigilancia

EL REGIMEN DE VIGILANCIA
Es un proceso con el fin de regular al sistema financiero o de seguros, que tiene como finalidad determinar la permanencia, sometimiento o disolución del mismo, después de que dichas empresas hayan incurrido en una falta a las normas establecidas
Las causas que causan la implementación de una vigilancia extensiva de las empresas o entidades son muchas y de diversasíndoles, entre las principales tenemos:
1. SON SITUACIONES QUE SE APLICAN A LAS EMPRESAS DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS O DE SEGUROS
El Incumplimiento de la obligación sobre subsanar o pagar el saldo o el déficit de capital a un plazo de 90 días para regularizar satisfactoriamente la situación de la empresa.
Disminución del patrimonio efectivo o del capital social por debajo del capital mínimoexigible por la SBS.
Conceder crédito a sus propios accionistas, para ser destinados a cubrir los requerimientos de capital de la empresa;
Negarse a someter sus libros y negocios al examen de la Superintendencia o rehuir a tal sometimiento; o proporcionar información falsa sobre los estados verdaderos de la posición verdadera de la empresa
Incurrir en notorias o reiteradas violaciones a la ley, a suestatuto o a las disposiciones generales o específicas dictadas por la Superintendencia o el Banco Central.

2. SON SITUACIONES QUE SE APLICAN SOLO A LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
El Incumplimiento de los requerimientos de encaje de la totalidad de períodos consecutivos comprendidos en un lapso de 3 (tres) meses, o en períodos que, conjuntamente, supongan una duración mayor de 5 (cinco)meses en un lapso de 12 (doce), que culmine con el mes del último déficit o deuda
Necesidad de recurrir al financiamiento de sus obligaciones (ya sea con otras entidades o terceros)
Necesidad de recurrir al apoyo crediticio del Banco Central por más de 90 (noventa) días en los últimos 180 (ciento ochenta) días.
Excesos en los límites establecidos 3 – 12 meses
Poseer un patrimonio menor al queestipula el Art 199 donde dice que el efectivo de las empresas debe ser igual o mayor al 10% de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales
Pérdida de más del 40% del patrimonio efectivo.

3. SON SITUACIONES QUE SE APLICAN SOLO A LAS EMPRESAS DEL SISTEMA DE SEGUROS
Incumplimiento de los requerimientos de inversión, patrimonio efectivo y límite de endeudamiento, en períodosconsecutivos en un lapso de 3 (tres) meses, o en períodos que, conjuntamente, supongan una duración mayor de 5 (cinco) meses en un lapso de 12 (doce), que culmine con el mes del último déficit;
Necesidad de recurrir al financiamiento de sus obligaciones

DURACION DEL PERIODO DE VIGILANCIA
Según El régimen de vigilancia tiene una duración no mayor de 45 (cuarenta y cinco) días, que puede serprorrogado por un período idéntico, por una sola vez, y sólo si, pese a los esfuerzos desplegados y a las mejoras obtenidas, son justificadas por las causales mencionadas. Además la SBS tiene la autoridad para someter en última instancia a la institución por un plazo máximo de 7 días.



FACULTADES DE LA SBS
La SBS puede luego de la intervención determinar la situación de la institución sometida avigilancia o a intervención, siendo capaz luego de determinar la magnitud de sus pérdidas y disponer del dinero aportado por los nuevos socios para solventar la recuperación de la entidad, asimismo como designar a un funcionario externo a la empresa y afín a la SBS para hacer un seguimiento sobre las actividades de la empresa.
Entonces podemos resumir estas facultades de la siguiente manera:CONCECUENCIAS DEL REGIMEN DE VIGILANCIA
Las consecuencias finales dependen de la característica de la empresa que haya sido puesta bajo vigilancia, en tan sentido tenemos:
Empresa Financiera o Seguros:
Puede ser inspeccionada de una forma rigurosa sin apelación
Prohibición de fideicomisos (es un contrato o convenio en virtud del cual una o más personas transmite bienes, cantidades de...