Reglamento de tarjetas de credito y debito

7 Abril 2010
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Nuevo Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito
Archivado en: 2010, Abril, Noticias Master Lex — Etiquetas: — admin @ 12:42 pm —
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* NUEVAS OBLIGACIONES PARA LOS EMISORES DE TARJETAS
* NEGOCIOS NO PODRÁN DEJAR DE APLICAR DESCUENTOS A QUIENES PAGUEN CON TARJETA
* VOUCHERS DEBERAN FIRMARSE SIEMPRE SIN IMPORTARMONTO
* NO PODRAN ESTABLECERSE MINIMOS PARA EL PAGO CON TARJETA
Mediante Decreto Ejecutivo No. 35867-MEIC, publicado el pasado martes 30 de marzo, se reformó integralmente la normativa que regula el mercado de tarjetas.   Es así que de un decreto de tan solo siete artículos se pasa ahora a todo una reglamentación de más de cuarenta artículos, subdivididos en nueve capítulos.
Entre los aspectosmás novedosos, nos permitimos resumir los siguientes, con indicación de su fundamento legal:
1. Se regulan tarjetas de débito: Nuevas regulaciones incluye a las tarjetas de débito.  La anterior normativa (28712-MEIC) únicamente reglamentaba lo referente a tarjetas de crédito.  (art. 1)
2. Acoso en la cobranza: Se introduce el concepto de acoso u hostigamiento en el cobro, entendido como: “Conductapor parte de un acreedor o agente de cobranzas que oprima, moleste o abuse a una persona, de manera insistente y repetitiva, con ocasión de la gestión de cobro de una deuda.”  Por consiguiente, no podrán ya los emisores de tarjeta de crédito realizar gestiones de cobro con personas distintas al tarjetahabiente o sus fiadores, ni tampoco realizar más de tres llamadas a este efecto.  Losincumplientes se exponen a sanciones que van de los 10 a los 40 salarios base. (arts. 35 y 38 del Decreto 35867-MEIC y el art. 57 de la Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor.)
3. Interpretación en caso de duda: En caso de duda sobre la interpretación de alguna estipulación contractual, se adopta el principio jurídico de protección a la parte más débil, lo que implica que seresuelva a favor del tarjetahabiente.  (Art. 4)
4. Estados de cuenta:  En caso de tarjetas de crédito, deberán ser enviados todos los meses en los cinco días siguientes a la fecha de corte.  En caso de las tarjetas de débito deberán enviarse por lo menos cada tres meses.   Se concede un plazo de tres meses a los emisores para cumplir con este requisito.  (arts. 13, 19 y transitorio II).
5. SecciónAVISOS IMPORTANTES:  Los estados de cuenta incluirán necesariamente esta nueva sección, a fin de que el emisor pueda comunicar al cliente, cualquier variación en las condiciones de su contrato. (Inciso d.- del art. 13).
6. Modificaciones de los contratos: El emisor está obligado a notificar cualquier cambio en los contratos y el tarjetahbiente tendrá dos meses para rechazarlo.  Si no contesta,se tendrá por aprobado el cambio. Cuando las modificaciones propuestas afecten de forma significativa la situación patrimonial del fiador, tales como, tasa de interés, límite de crédito y plazo de vigencia del contrato, deberán serle notificados también a él, y  en caso de no aceptarlas, lo liberará de sus obligaciones únicamente respecto de dichas modificaciones.   Si el tarjetahabiente decide nomantener la relación contractual, el emisor solo podrá cobrar el pasivo pendiente con la tasa de interés y condiciones previas a la modificación propuesta. (Art. 10)
7. Cargos por gestión de cobro: Solamente aplican a las cuentas en mora y no podrán exceder del costo de tres llamadas o comunicaciones.  (Art.18)
8. Protección de datos personales: Se regula el derecho a la protección de datospersonales que las entidades financieras obtengan para la prestación de sus servicios.  El tratamiento de los datos personales con fines distintos a los expresamente establecidos en la Ley, requerirán del consentimiento expreso, libre e informado de los tarjetahabientes, quienes podrán exigir acceso a dicha información personal, así como exigir la inmediata rectificación de los datos incorrectos.  ...