Regulación bancaria

Regulación Bancaria

La regulación bancaria es una actividad dirigida a controlar, vigilar y ordenar las actividades de las instituciones financieras.
Esta regulación es imprescindible debido a que la actividad bancaria aún cuando es realizada por entes privados implican fundamentalmente el manejo del dinero de personas naturales y jurídicas, haciendo uso de la facultad otorgada por el Estado,una vez cumplido todos los requisitos exigidos por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Es por esto que esta concesión otorgada tiene que ser supervisada.
En este sentido, las actividades de las instituciones financieras están reguladas por el Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), el Consejo Superior de laSuperintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Consejo Bancario Nacional.

Bases Legales:
LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
La Banca en Venezuela está regida por la Ley de Bancos (Decreto con Fuerza de Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, 2001), la cual tipifica la actividad y funcionamiento de la Banca Universal, así como laregulación supervisora por parte de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras.
Esta ley fue desarrollada a partir de la experiencia de la crisis bancaria de 1994, e introduce elementos novedosos que se encuentran descritos en la Exposición de Motivos de la Ley.
En el artículo 1 establece la función de intermediación financiera y cita las entidades que se regirán por esta Ley.“La actividad de intermediación financiera consiste en la captación de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar créditos o financiamientos, e inversiones en valores; y sólo podrá ser realizada por los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras reguladas por este Decreto Ley”

Sobre este ámbito de ámbito de aplicaciónestablece el artículo 2 que se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; así como las empresas emisoras y operadoras detarjetas de crédito. Asimismo, estarán bajo la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas.
Con respecto a la Banca Universal, esta ley establece en los artículos 74 y 75 el objeto y el capital mínimo, en el artículo 76 los casos deautorización de funcionamiento, explicando en los artículos 77, 78 y 79 el proceso de transformación y fusión para estas instituciones.

De igual forma en el artículo 80, señala algunas prohibiciones en cuanto al funcionamiento de los Bancos Universales, entre ellas especifica:

a) Las inversiones en moneda o valores extranjeros no deben exceder el límite que fije el Banco Central deVenezuela;

b) Conceder créditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en conjunto el cinco por ciento de su total de activo;

c) Otorgar préstamos hipotecarios por un plazo mayor de 25 años (plazo que puede modificar SUDEBAN) o por más del 75% del monto del avaluó del inmueble;

d) Otorgar créditos comerciales por plazos que excedan 3 años,excepto para sectores económicos específicos regulados por el Ejecutivo Nacional;

e) Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores;

f) Adquirir más del 20% del capital social de una empresa manteniendo esta participación por más de 3 años, trascurrido el lapso debería reducir su participación en el capital a un límite máximo...