RIESGO CREDITICIO

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1. IESGO CREDITICIO
IESGO/ RISK

Antes de querer hacer cualquier comentario al respecto es necesario conocer la
variable y el concepto de riesgo con la cual convivimos en el día a día en una
institución financiera
En términos muy simples existe riesgo en cualquier situación en que no sabemos
con exactitud lo que ocurrirá al futuro. En otros lugares Riesgo es sinónimo deIncertidumbre, es a la dificultad de poder predecir lo que ocurrirá
En general es importante conocer al riesgo en el ámbito financiero, la que la
mayoría de las decisiones financieras de importancia son en base a predecir el
futuro y no se da en base a lo que se había previsto, seguramente se habrá
tomado una mala decisión.
Hay quienes se rehusan a aceptar riesgos y quienes no son tan reacios, en todoslos casos la idea es asumir el menor riesgo posible en la medida de las
posibilidades.
Pero no siempre el riesgo es malo se puede convivir con el a través de un
incentivo. Es decir aceptaremos más Riesgo en la medida que haya recompensa.
Es por ello que existe una relación muy estrecha entre riesgo y rentabilidad.

Manfredo Añez
Riesgo Crediticio

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RISGOS

*
DE BALANCES *
*
*
*CRÉDITO
LIQUIDEZ
INTERESES
CAMBIARIOS
FRAUDE

REGULACIONES SIBEF
CAPITALIZACION
* EFICIENCIA CORP.
* TECNOLOGICO
PRESTACION DE SEVICIOS
* AFILIACION
* ESTRATEGIA DE MERCADO

PERFOMANCE

FUERA DEL BALANCE
RETORNO

P

RINCIPALES FACTORES QUE DETERMINAN EL RIESGO EN
INSTIUCIONES FINANCIERAS

− Factores internos, que dependen directamente de la administración propia y
ocapacidad de los ejecutivos de cada empresa

− Factores externos, que no dependen de la administración, tales como
inflación, depreciaciones no previstas de la moneda local, desastres
climáticos, etc. aquí aparecen como importante el estado de los equilibrios
básicos macroeconómicos que comprometan la capacidad de pago de los
prestatarios
Frecuentemente, este riesgo se mide por las perdidasnetas de créditos entre los
factores. Entre los factores internos estan:
− Volumen de crédito: a mayor volumen de créditos, mayores serán las
perdidas por los mismos
− Políticas de créditos: cuento más agresivo es la política crediticia, mayor es
el riesgo crediticio
Manfredo Añez
Riesgo Crediticio

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− Mezcla de créditos: cuanto más concentración crediticia existe por empresas
osectores, mayor es el riesgo que se esta asumiendo, por ello la SIBEF ha
determinado que solamente el 20% del patrimonio de una institución financiera
puede prestarse a un grupo económico o persona natural o jurídica, con el fin
de precalutelar la salud de los bancos y entidades financieras.
− Concentración geográfica, económica, por numero de deudores, por grupos
económicos y por grupoaccionario: por ello no hay duda que cualquier tipo de
concentración de cartera aumenta el riesgo de una institución financiera

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IESGO INDIVIDUAL DE UN CREDITO

RIESG D SER ADOM R
O E IED
O ALIDADDELSU
JETO

RIESG
O
IN
DIVID A
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RIESG D FU TED PAG
O E EN E
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APACID D
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PAG
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1.R OPAIS
IESG
2. RIESG DEL SECTO
O
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3. RIESG FIN CIER D LAEM ESA
O ANO E
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4. RIESG O AC NAL
O PER IO
DELAEM
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RIESG D SITUACIO PATR O IAL
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R ODEESTR TU AD C STO
IESG
UC R E O S
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IESG
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IESG
M ISTR

5. RIESG DEC BR ZA
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RIESG D 2DAFUEN DEPAG
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P

RINCIPIOS BASICOS DE OTORGAMIENTO QUE NO DEBEN
PASARSE POR ALTO ALMOMENTO DE EVALUAR UN DE
CREDITOS

Los últimos años han mostrado un serio y peligroso alejamiento de algunos
principios básicos de crédito bancario (en nuestro caso Leaseback) y que son
Manfredo Añez
Riesgo Crediticio

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causales de quiebras y cierres de muchos bancos, entre ellos podemos
mencionar:
− Propósito del crédito: muchas veces y en muchos bancos es muy utilizado el
termino...