Riesgo de Aprobaci n de un Cr ditos

I. Riesgo de Aprobación de un Créditos

Es el riesgo que surge de la mala aplicación de las políticas, procedimientos, normativas y reglamentos internos, que ocasionan que el análisis einterpretación de la información suministrada por los afiliados, tanto al Intermediario Financiero como a nuestra institución, deriven en el consentimiento de un crédito con mayores probabilidades de pérdida derecuperación de los fondos invertidos.

Del análisis de riesgo hecho al proceso de colocación de fondos a largo plazo se identificaron los siguientes elementos que pueden ocasionar que este riesgose materialice:

1. Que la empresa se encuentre en mora en el pago de sus planillas
2. Que se le de mal uso a la información del sistema Proforca por parte de los usuarios
3. Que se haga una malaevaluación de créditos, producto de información incompleta
4. Que existan aportaciones acreditadas de más a un afiliado por parte de la empresa en la que labora
5. Por inconsistencia en el criterio oprocedimiento para el cálculo de los sueldos variables promedios de afiliados activos
6. Por falta de documentación mínima requerida en el expediente, para hacer el análisis de créditos
7. Que no existanniveles discrecionales de autorización para la aprobación de los redescuentos
8. Que el analista del Intermediario Financiero desarrolle un mal analistas de créditos
9. Que se contrate a personal pocopreparado en el análisis de créditos
10. Que se haga la aprobación del crédito en el sistema por usuarios incorrectos o no autorizados
11. Que exista una centralización de responsabilidades y/ofunciones en un determinado funcionario o empleado
12. Que se redescuenten préstamos a afiliados inactivos en el sistema

Dentro de las principales causas que pueden ocasionar que estos eventos seproduzcan se encuentran los siguientes:
















Entre los principales controles internos aplicados por el departamento de créditos para la reducción de la probabilidad de ocurrencia de dichos...