Sistemas de pago

SISTEMA DE PAGO ELECTRÓNICO
Un sistema de pago electrónico realiza la transferencia del dinero entre comprador y
vendedor en una compra-venta electrónica. Es, por ello, una pieza fundamental en el
proceso de compra-venta dentro del comercio electrónico.
Como ejemplos de sistemas de pago electrónico nos encontramos las pasarelas de
pago o TPV-virtual para el pago con tarjeta y los sistemas demonedero electrónico.
Los principales retos que presentan los EPS (sistemas de pago electrónicos) en Internet
son los siguientes:
1. Encontrar clientes y negocios que se arriesguen en un producto que está
todavía en las primeras fases de introducción. Se trata del mayor reto y ha
provocado un efecto de "la gallina y el huevo": los Bancos/Compañías de
Software no pueden obtener clientes sinvendedores, y a la inversa.
2. Garantizar la seguridad. Este es quizás el mayor problema para la gente
interesada en realizar compras electrónicas. La mayor parte de la gente teme
dar su número de tarjeta de crédito, número de teléfono o dirección porque no
sabe si alguien será capaz de utilizar esa información sin su consentimiento. Es
interesante comprobar que la mayoría de la gente no selo piensa dos veces
antes de comprar cosas por teléfono, pero les incomoda hacerlo a través de su
PC. El estándar SET está alejando este miedo mediante un cifrado de los datos
de la tarjeta, de forma que sólo el banco y el cliente puedan leerlos.
3. Garantizar el anonimato. Este es también un factor importante en algunos tipos
de pago, en concreto en el pago mediante dinero electrónico. Sinembargo,
gran parte de la gente se ha acomodado a las tarjetas de crédito y débito. El
dinero electrónico anónimo tiene un mercado potencial, pero puede no ser
tan grande como se espera.
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en cuatro categorías:
• Cajeros Electrónicos: Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas
cuentas con todos sus datos en unasentidades de Internet. Estas entidades les
proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les permita
comprar en los vendedores asociados a las entidades.
• Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado): El concepto de dinero electrónico es
amplio, y difícil de definir en un medio tan extenso como el de los medios de pago
electrónicos (EPS). A todos los efectos se definirá eldinero electrónico como aquel
dinero creado, cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero tiene un
equivalente directo en el mundo real: la moneda. El dinero electrónico se usará
para pequeños pagos. El dinero electrónico puede clasificarse en dos tipos:
o Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem o red) para
llevar a cabo una transacción con una tercera parte.
o Dinerooffline: Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede
gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un
banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar
dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar cosas en
Internet.
• Cheques Electrónicos: Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de
Internet no están tandesarrollados como otras formas de transferencia de fondos.
Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simple como enviar un email a
un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas
digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un
compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micropagos o dinero
electrónico (anónimo).• Tarjetas de Crédito: Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de
forma muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su
tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda virtual. La
principal novedad consiste en el desarrollo del estándar de cifrado SET (Secure
Electronic Transaction) por parte de las más importantes compañías de...